最新的理财观念告诉我们：“富”孩子就是今天为明天作准备、对未来教育和创业之资金准备有预期的孩子；而“穷”孩子，就是只有眼前、没有长远规划的孩子，安排实施“富孩子”计划无疑会为孩子日后的发展提供资金上的保障。因此，如何准备好各项资金，使孩子在成长的道路上免受缺乏资金的困扰，已经成为现在父母们的心头大事。
虽然父母亲都是重点大学的毕业生，偏偏孩子不喜欢念书，他的喜爱，很可能是音乐、绘画、设计或发型师……会理财的父母会对孩子的将来有一个很好的规划。一对事业很成功的海归夫妇，孩子不爱念书，而他们的财务规划仍是围绕着孩子将来的幸福来设计的，让孩子有足够的经费，将来到英国、法国深造成一位成功的发型师。
离婚：10个家庭有一两个会发生问题
随着人们对婚姻质量、感情需求的上升，以前“凑合着过”的想法被越来越多的人放弃。特别是近些年，在东方国家，因为一些看上去并不大的家庭矛盾引发的离婚冲动明显增多，中国几个大城市的离婚率已超30%……
女人离婚后，一般生活都很艰难。离婚后生活还可以的有两种女人：
（1）她预先有二手准备。
（2）她离婚后，有谋生的本领。
即使在普通的城市，离婚几率也有十分之一二，女人应当有计划，假如在结婚前发现双方感情或其他方面差异比较大的时候，适宜用结婚后几年做出一些准备。
人生美满与否，二手准备永远都不会错。
有七成中年人会下岗
有七成中年人都会经历五十岁后收入大幅下降的过程，除了少数高层的领导还可能步步高升之外，其他人到中年时，单位里面都会发生相应变化，会影响他的收入。
四十多岁下岗，人已过了年轻力壮的时候，不能说不惊慌。固定开支，每月五六千人民币是免不了的，靠积蓄过活，长则两三年，短的一年便用完积蓄，怎么办？
这的确是人生很可能碰到的事情。假如我们在三十来岁已经有二手预备的话，“下岗”这经历，说不定反而是一个新局面的开始。
问题的关键是，你是否在几年前，已做好二手预备。单位经营不佳，一两年前便有兆头，你应马上做二手预备，不能迟疑，不能拖泥带水。你不做二手预备，到头来终将害了自己。
以上不同的人生变幻，都是有可能发生的。
对没有准备的人而言，有事故发生时，惊慌万分，由于没有足够财务上的准备，家庭一下子走向悲剧。
人生是喜剧或是悲剧，在于是否有二手准备。有准备的人，转危为安，逢凶化吉。没有准备的人们，一生便毁了，也同时连累家人。
你说，一个好的理财规划是否重要呢？
人生有风浪，并不奇怪。但天助自助者，若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的积极人生是两个不同的生活态度。
30岁之前，为自己种下一粒“金子”
在理财教育中，流传着“老山姆的故事”。
1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值800美元的福特T型汽车。山姆的出生，使父母改变了消费的想法，他们决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金。
山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问现在的帐户余额。放下代理的电话，他又给自己的儿子打了个电话。老山姆只对儿子说了一句话：“你现在是百万富翁了！”老山姆的账户上有3842400美元！
故事中，老山姆那800美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美国市场1926年到2002年历史数据的分析可以发现：投资美国中小企业股票75年的累积收益率是4803倍，对应的以复利计算的年收益率是1197%；投资大公司股票的累积收益率是1548倍，对应的以复利计算的年收益率是1029%。
75年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年代初的大萧条、40年代的世界大战、50年代的人口爆炸、60年代的越南战争、70年代的石油危机和萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。更为离奇的是，20世纪90年代的大牛市中，还有90%的人没有赚到钱。为何山姆可以实现这么好的收益？原因有很多，其中最为重要的原因是因为他选择了基金并坚持长期投资。
因此从理论上讲，我们假设像山姆那样用800美元来投资一只平均业绩的开放式基金的话，以复利计算，50年之后，我们的资产就能达到4938522美元。
老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是种下一粒“金子”。几十年后，这粒“金子”长成了一棵大“金树”，直接让山姆成为了百万富翁。
所以，年轻时，我们也要向老山姆一样，改“消费行为”为“投资行为”，早早地为自己种下一粒“金子”，数十年后便可收获一棵大“金树”。
你决定在多少岁的时候退休
很多大公司的退休金都还有剩余，因为有许多的“退休晚的人”，这些人在他们年老的时候还在继续工作，并且65岁后退休的人在他们退休两年内可能会死亡。换句话讲，这些退休晚的人很快便死去，没有领取他们应该得到的退休补偿，这些多余的钱还有剩余没人领取。
某专家提供了从寿命和退休年龄的保险统计里研究得出来的重要结论，这些资料是根据发给波音航空航天部门的退休人员的养老支票而得出的。
上表可以看出人们在50岁退休，他们的平均寿命是86岁；人们在65岁退休时，他们的平均寿命只有66.8岁。从这个研究可以得出一个重要的结论，就是一个人55岁以后每工作一年，就会平均减少两年的寿命。
这些退休晚的人工作非常努力，可能对他们的身心都产生非常大的压力，并且因为精神太紧张而可能使他们引发出各种各样严重的健康问题，并且迫使他们退出职场。
那些早退休的人在他们退休后并不是真的很空闲，他们仍然继续做着一些工作。但是他们只在更休闲的空间里从事一些兼职类的工作，所以他们不会有很多的压力。再者，他们享受着选择的权利，选择那些他们真正感兴趣的兼职工作，所以他们更加喜欢在舒适的环境里做这些“感兴趣的”工作。
然而，当你渐渐变老时，你应该计划一下你的职业生涯和财务上的事情，以便你可以在55岁或者更早退休时过的非常舒适，去享受长久的，快乐的退休生活直到80岁或者以后的黄金时期。在退休后，你还可以享受来自那些真正你感兴趣的和对社会有价值的工作上的乐趣，而且是在一个更休闲的空间里。
另一方面，如果你不能在55岁时逃避一个高压力的环境或者一个高速的战场，并且“必须”继续努力工作直到65岁或者更大，那么你很可能在退休后的18个月里死亡。在55岁以后继续努力工作在一个高压力的环境里超过10年，你就可能放弃了平均至少20年的寿命。
避免因离婚而付出昂贵的代价
好的婚姻是两个人共同经营的事业，但不是所有的婚姻都如此。就象有的人仅仅把工作做为职业，有的人做为终身热情的事业一样，婚姻也因人而异。但总体来说，婚姻是四位一体，有4个主要功能：
首先是情感功能。人是群居的动物，内心深处惧怕孤独，所以要结伴，互相抚慰，互相温暖。其次是性功能。婚姻双方互为固定性伴侣。第三是养育功能。婚姻目前还是国人传宗接代，抚养孩子的合理、合法方式。最后一个是是经济功能。婚姻本质是一份契约，是由两个人自愿签属的有限责任公司，彼此分工，共同经营，使利益最大化。
从商人的角度考虑，结婚本身就是项重要“投资”。“成也萧何，败也萧何”，中国人说的“旺夫”，实质就是指成功的婚姻对家庭的作用，而失败的婚姻对家庭的负面作用也不言而喻。
婚姻对财富的促进作用表现在三方面：
第一，一个有收入的太太，对希望创业的丈夫来说，是最大的安全感和精神稳定剂。不管是成功的男性还是女性，身后的伴侣大都起了极大的作用，有的甚至直接参与对方的事业。
第二，一个赚钱，一个理财。很多家庭中，赚钱能力强的一方往往由于工作繁忙而忽略管理赚回来的钱。一方赚钱，一方理财是个很好的搭配。我有位朋友，她先生是一家基金公司的CEO，她自己的工资收入虽远不及丈夫，但却对炒房很有研究。2003~2007年，她通过炒房赚得的收益甚至高过先生起早贪黑赚来的薪水。
第三，家族结合的协同效应。婚姻不仅是两个人的结合，更是两个家族的结合。东南亚很多国家的经济命脉集中在少数几个家族手中，就是通过联姻完成的。而长期与各大财团及首相家族的联姻也是丰田等日本家族的抗风险手段之一。在中国，无论是《红楼梦》中的宁国府、荣国府、史府、薛府四大府第，还是民国时蒋宋孔陈四大家族，都是通过婚姻编织起巨大的利益集团。不过婚姻到了这个份儿上，已经和交易没有区别了。
但婚姻如果失败，撇开对家人的心理影响不论，对经济的打击也是巨大的，离婚造成家庭财产分割的损失往往比投资理财的失误更严重。离婚在金钱方面的损失就包括：绺财产分割、律师费、赡养费、子女抚养费、搬家成本等。
我认识一位x先生，45岁不到却已经结了3次婚，收入虽颇高，但要供养一个前妻和前妻的两个孩子。虽然他的收入不断增加，但随着孩子们不断长大，所需开销也不断增加，对现在的生活确实是个很大拖累。
而离婚对情感和信心的打击更是金钱无法衡量的。人生最宝贵的是时间，事业的黄金时间最多只有30年，而很多不成功的婚姻会至少将双方折磨3~5年。对有能力的人来说，蹉跎黄金时间的代价是最昂贵的。
为减少离婚的代价，婚前协议被发明出来。天后级歌星小甜甜布兰尼就是因为预先一纸婚前协议的保护，才使自己的离婚仅付出100万美元的代价。婚前协议通常保护较富有的一方，规定哪些财产不属于双方婚后共同拥有。
但这也是把双刃剑。婚前协议主要保护的是财产，而财产的主要目的是换取幸福。签订婚前协议无非就是告诉自己的另一半“我不相信你”，这很可能会毁灭一桩原本幸福的婚姻。感情问题太复杂，不到万不得已，不能轻易使用婚前协议。
节俭是财富和幸福的最佳来源
在现代社会里，95%的人在95%的时间忙着赚钱，以逻辑来说，理当大多数现代人都能在他们的一生中成功致富，但实际的社会现象却恰好呈现出相反的一面：根据联合国的统计，只有5%的人能达成经济独立的退休生活。在人均收入名列前茅的美国，拥有超过250元美金的人口当中，18岁的年轻小伙子竟然多过68岁奋斗了一生的乐龄人士。
这到底是怎么一回事？这些人辛勤奋斗了几十年的收入，到底消失到何处？许多人努力赚钱，打拼的主要原因无非是希望自己在退休后，能够停手不停口，继续享有经济独立的生活，但能真正达致此目标的人确实少之又少。
一般人察觉到这种现象之际，往往误以为是收入不足，因此会更努力的打拼赚钱，然而只有少数懂得量入为出的人才会明白真正让他们财务成功的要素是节俭的品格。
钱可以给人自由，同样会成为绊脚石。而节俭可以帮助我们更好的管理和分配金钱，该花的钱我们应该毫不犹豫的花，但是不该花的钱如果被我们花了，这就是罪过了。
如果一个男人把多余的钱都用在喝酒上、个人享乐上，很少为一家人以后的生活作准备，那么，当这个家庭有意外发生时，这一家人就有可能陷入窘境，甚至沦为乞丐。还有什么比这更残忍的吗？
在现实生活中，这种轻率的行为存在于社会的每个阶层。无论是靠祖上基业获得万贯家资的富人还是勉强糊口的穷人。说自己无法做到节俭的那些人，要么是过着挥霍、奢侈浪费的生活，要么就是没有想清楚应该怎样花钱。
也许你要对此感到奇怪，但是这种现象恰恰就在我们的周围比比皆是。正如我前面讲过的那样：许多人赚钱时非常勤勉，但是在花钱时他们却不知道如何精打细算。他们有足够的技能和勤劳去赚钱，但在花钱方面，他们却缺乏应有的智慧。
人在迷茫的时候往往就会向人性当中的劣根性投降，一些及时行乐的想法就会趁机控制人们的头脑，我们可能就会不考虑后果向它低头了。实际上，我们只要有一份清醒的认识和坚定的意志，完全可以为将来更安稳、更有保障的生活而控制这一想法，避免一时的过度花销。
不要以“生活节奏太快了”、“生活的压力太大了”为借口，放纵自己在物欲上的沉迷。如果我们就此把赚来的钱都花掉，如果我们努力使自己变得富有的企图就是为了表面的辉煌和灿烂、浮华和乐趣，为的就是过花天酒地的生活，那么当我们花掉这些钱的时候，同时也扔掉了原本幸福安稳的生活。
被希腊人尊为圣贤的苏格拉底曾建议一家之主们：要借鉴他们邻居的节俭做法，把他们所有的东西用到最值当的地方，这就是最大的节俭。
我想，苏格拉底的这番话向我们揭示了节俭的真谛——节俭就是最有效地使用好你手上的钱，把好钢用在刀刃上。而不是要人们守着金钱过苦日子，将一分钱掰成两半花，甚至像守财奴一样，守着一屋的金子却让妻儿过着吃不饱穿不暖的日子。守财奴、吝啬鬼的生活恰恰是节俭主义者所要摒弃的东西。它对我们的生活没有任何建设性的意义，相反却将人们与贫困和短视捆绑在了一起。
除了一些心志失常的人，没有人会甘愿拥抱贫穷，而节俭的本意也正是要我们远离贫穷。塞缪尔？约翰逊十分了解贫穷的特性。他曾经把自己署名为“没饭吃的人”。他曾因为贫困流浪街头，不知道晚上睡在何处。他永远都不能忘记早年生活的贫困，他总是建议他的朋友和读者要远离贫穷。
约翰逊说：“贫穷夺走了可以用来做好事的金钱，我们要千方百计远离贫穷。下定决心不做穷人吧！不管你有多少钱，尽量花得少一点。我们要花钱的前提就是我们首先要有足够的钱。
贫穷是幸福的最大敌人，它必定破坏自由。那些认同我这个观点的人们，不管在哪个方面，都应学一学我们节俭的祖先，学会减缩开支这一令人敬佩的艺术。因为，没有节省，就没有人能变得富有；而学会节省，就很少有人会贫穷。
当我们把节省看成是一种必须的时候，我们就不会把它当成是一种负担。原先不肯节省的人就会很惊讶地发现，他每周存下来的几便士、几先令会使自己获得心理上、智力培养上的提升。”
