另一类是进行实际资金交易，即通过网络进行账务处理。例如提供网络购物、电子存放款、电子账务等服务，这是网络银行的核心业务，世界各大银行对此都极为重视加紧开发。欧洲著名的荷兰银行集团于1996年率先进行了网络购物付款的试验，花旗银行目前正全力开发电子货币系统，以供消费者和企业在世界各地通过网络进行收付款或转账。
与传统银行业务相比，网络银行提供的服务速度快、效率高、内容多、方式广。随着计算机愈来愈普及，资金转移电子化的需求越来越高涨，网络银行这一优势就表现得更为突出。当然，网络银行也面临着一些问题，目前还处于探索发展阶段，实际的网络交易数量和金额还很少。其中最主要的是网络安全问题。由于因特网络技术尚不完善，网络上“黑客”屡禁不止，给银行及其客户带来了非常大的风险。此外，目前还没有关于电子资金转移等网络银行交易的专门法律法规，网络银行及其客户的权责都没有明确有效的规定。这对网络银行的发展也是一个重大障碍。这些问题都将随着技术的改进，立法的完善和管理水平的不断提高而逐步得到解决。
在美国，不少银行可以通过因特网络完成日常业务。
收款者将电子付款通知单通过因特网络发送电子邮件，送入付款者的电子信箱，付款者得到通知后，使用有关财务软件，填写电子支票，再通过网络汇回银行，银行再转入收款者账户。显然，网络使银行业务简化，银行不必到处开设分支机构，经营成本也节约了。用户也可以不出门，就在家里完成转账、收款等事项。1996年，110万户美国家庭使用银行电子网络业务。通过网络进行电子现金业务，已占美国通货流量的10%,有人估计，到2001年，将有1000万户美国家庭可以在网络上与24小时不下班的网络银行打交道。
网络银行的发展与完善网
络银行虽然有了长足进步，但毕竟还处于起始阶段，作为新生事物，有许多问题都是始料未及的，因而亟待完善与发展。
（1）网络银行的安全问题网络银行最关心的问题莫过于安全问题，这些问题包括怎样才能确认合法身份，如何确保各种账户和资料在保存和传输中不被窃取或更改，以及如何阻止非法侵入银行主机和核心数据系统等。
①数据在保留和传输过程中的保密。一个加密系统的安全级别取决于加密的方法和键的长度，键越长就越难破译，而键的长度往往是以其包含的位数来表示的，位数越多，对加密数据的保密越高。
②对私有数据访问的识别、密码、安全代码等信息，这些信息一直有效，直至用户退出系统。
③防止非法用户进入主机系统和银行数据库。利用防火墙技术和网管系统，对非法进入进行严格审查，过滤非法数据，可以确保主机系统的安全运行和核心数据库的完整。
（2）网络银行的技术问题从70年代开始金融电子化至今，各金融机构在电脑和网络方面已有了较大规模的应用，因此，网络银行的发展要能够继承既有资源。软件公司提供的程序与新安装的硬件和通讯设备要考虑对现有结构的影响，要保证现有资源的利用和现行网络的正常运转。软件开发商、硬件提供商、系统集成商、通讯商、金融业要加强广泛合作，制定网络银行的统一标准，确保软件、硬件、通讯协议的兼容性，保证今后网络银行的新建和扩展。将来的网络银行将是一个全球互通、联系紧密的整体。任何环节出现差错或停止运行，都可能会导致系统的瘫痪和崩溃，从而影响整个网络银行的运转，给客户和金融机构造成巨大的无法挽回的损失。因此，网络及主机系统都应采取可持续运行技术，一旦出现故障，能自动切换到备份系统或不停机更换故障设备，以保证系统的不间断运行，从而维护整个网络银行的通畅运行。
（3）网络银行的监管问题全球各地的人都可以按一定的规则加入到Internet网络来，网络银行的用户可根据既定的协议，访问世界各国的金融机构的站点，而金融机构也可以为世界上的任何用户服务。网络银行这种跨国界的运动方式，也跨越了各国的法律和金融法规。例如，中国的用户登录上美国的美洲银行，成为美洲银行的网络用户，那么美洲银行是否应受到中国金融法规的监管呢？因此，面对网络银行这一新生事物，需要各国政府及金融业进行合作与谈判，根据网络银行的特点，以战略的眼光，从总体上把握网络银行的发展方向，达成对网络银行监管的共识，共同制定完善的有关网络银行的法律法规，以促进网络银行的良性发展。
虽然网络银行在许多国家的金融机构得到实现，但远没有达到普及的程度。由于初期投入的成本很高，许多金融机构尚不愿进行如此大的投入。技术的复杂和人才的紧缺也是网络银行普及的障碍，另外客户电脑知识的缺乏和网络用户的规模较小，也都不利于网络银行的发展。但是，有远见卓识的金融家们，面对日益残酷的竞争，必然会顺应时代的潮流，进一步推进网络银行的发展。我们相信，21世纪的金融业将是网络银行的天下，Internet与金融这两个最有前途的产业的结合将迸发出巨大的生产力。
据统计，世界上已有近1000家银行金融机构进入Internet开展企业形象和业务的宣传，20%~30%开展开放型金融信息服务，10%作账户的信息服务，1%~2%作在线金融交易服务。
目前，创建网络银行具有良好的环境和条件。
（1）客户获得银行电子化服务的工具发展很快随着各种电子化、自动化银行的大量涌现，面向广大客户的电子化和自动化的银行服务工具也在不断改进、更新和发展。面向网络银行的电子化服务工具主要有电子货币、电子钱包、电子信用卡、电子金融卡、电子转账卡、智能卡、智能电话、电子零钱、安全零钱等。
（2）面向客户的银行设备在不断更新和发展目前，自动柜员机（ATM）已经联成网络，使用也越来越普遍。销售点终端（POS）与银行的计算机相连，已经得到广泛应用。各种各样的自动点钞机、自动出纳机也得到广泛应用。
（3）各种现代化银行金融支付工具和清算系统等得到广泛应用各种现代化银行支付系统、大额在线实时支付系统、各种小额批量支付系统、电子联行系统、自动化清算系统、自动化对公业务系统、银行储蓄通存通兑系统、电子支付系统和安全电子交易系统（SET）等得到广泛应用。
（4）金融在线服务发展很快金融在线服务就是通过PC、调制解调器（Modem）、数据通信线路或电话线路向用户（客户）提供金融信息服务。金融在线服务包括电子邮件、电子公告、在线信息检索、在线金融信息传递、实时联机交流金融信息等。金融在线服务的特点是具有交互功能，金融在线用户能够主动接受或选取金融信息，也可以主动发布金融信息，有利于用户远程快速获取金融信息和对金融信息的及时发布。
（5）现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用随着计算机网络技术的飞速发展，在银行金融业的金融计算机信息服务系统（FCISS）普及推广很快，大量现代化的金融管理信息系统（MIS）、决策支持系统（DSS）、决策者信息系统（EIS）、办公自动化系统（OAS）、战略决策支持系统（SDSS）等，使银行金融业的经营管理全面实现系统化、科学化和现代化，使整个银行金融业全面向数字化、网络化和信息化发展。
（6）银行金融业全能化和国际化发展迅速随着国际贸易的繁荣与发展，跨国投资迅速增加，银行的国际业务迅猛发展，银行之间的竞争加剧，各银行都在向全能化、国际化、集约化和多样化方向发展，因此，全世界各银行金融业都十分重视科学技术进步。现代高新技术的高速发展，尤其是计算机科学和信息科学的进步为银行的变革创造了有利的条件。虚拟现实信息的发展和应用、网络银行的出现与发展，很满意地向人们回答了明天银行的发展方向问题，基本统一了人们的思想，网络银行为全世界各银行的发展指明了方向。
2.网络投资，丰富的商务机会
投资需要信息，信息在于网络。网络投资，丰富准确的信息就是丰富的商机，就是明天的丰厚回报。
网络金融证券投资
应用网络获取市场信息并且进行投资行为，极大地方便了网络用户，使投资行为从传统的局限于证券业内人士的方式，逐步向大众化直接投资的方向发展。Internet用户可以通过网络上的各种信息站点查询到股票、债券，以及其他投资衍生工具的市场价格，有的站点还提供市场消息以帮助用户准确判断证券价格走势。在有的站点设立了新闻讨论组，让用户充分发表自己对某种证券或某支股票未来走势的看法，或某种消息和新闻对市场价格的正面或负面的影响。还有的站点以金融市场的评论而著称。从事电子交易的机构数量正在逐渐上升，在网络上的账户已有65万个或者更多。
一些网络较为著名的证券及金融咨询机构的站点有：
http://www.*****.com/?/wwwcmecomhttp://www.*****.com/?/ftcom/stocks在我们国家，由于证券市场起步较晚，因而证券业的电子化程度非常高，两大证券市场均实现了计算机自动撮合交易，市场数据反馈实现了卫星通信化，这些都为在Internet开展证券交易活动提供了十分好的前提条件。但是由于我国的Internet事业起步较晚，加上目前对用户来说成本较高，因此普及率低，网络的证券投资业务并没有完全地展开。目前用户较为信赖的网络证券市场信息主要是和讯公司的中国金融证券投资信息网，它的网址是：http://wwwhomewaycomcn北京以外的用户可以直接通过这个网址而获取实时的市场行情，对于北京地区的用户还可以拨打电话：26001997以PPP方式进入中国电讯投资信息网，不需办理开户手续，以用户名Guest登录，网址是中国金融证券投资信息网，它是国家信息网的重要组成部分，它的主要内容有市场行情、股市分析、股市论坛、股市学校、股份制企业信息、证券报刊电子版、投资指南等。其中的股市学校栏目是1997年新增的内容，通过股市学校，用户可以学习一些技术分析的基本内容和方法，从而为掌握市场动向打下基础。
另外，投资者还可以通过上海和深圳的一些站点来获取沪深两地股市的即时市场行情，通过这个手段实现了把大户室搬进家里的理想，但是这些手段都还仅仅只是获取市场行情信息的少数几个方面的应用，委托买卖、成交查询以及账户清单打印还需要与当地的证券商进行联络。通常证券商都为客户提供了电话委托业务，条件较好的证券商还为客户提供远程自助委托买卖系统，对于使用这个系统的用户而言，他可以通过家里的计算机，及时地将委托买卖的指令传达给证券商，而且通过证券商的电脑及通信系统进入深沪两地市场，成交反馈信息也可以通过计算机及时查询得到。
目前对于中国的Internet用户而言，在网络进行证券投资，还需要分为两个部分，一部分是市场行情信息的获取，这个可以通过Internet进行，相信掌握上网操作的用户，在自己的客户端计算机上运用技术分析的软件，或者通过中国金融证券投资信息网所提供的技术分析软件即可进行股市技术分析。第二部分就是要到本地的证券商那里开户，同时开一个电话自动委托账户，有条件的客户可以开一个远程自助委托买卖系统账户。当用户通过判断决定了买卖行为之后，便可以通过电话委托或远程自助委托进行交易和买卖。
国外有一些站点还进一步提供了基础分析和技术分析，并且以此而著称。
还有的站点为用户提供投资风险管理服务，帮助用户随时平衡，随时掌握盈利情况，平衡利益和风险。Internet用户可以通过遍布世界各个角落的网络而跨国跨地区地以较低的成本而得到市场的价格信息，也为跨国投资提供了工具。
目前，国内有些地方也开展了证券交易网络委托业务。比如在深圳，就出现了Internet网络委托交易服务。服务商们要求客户在指定的证券商那里开户，并存缴保证金，然后就可以通过Internet进行委托买卖和账户查询。但这项业务目前还刚刚开展，还处于试用阶段。它是否真正地为投资者提供了方便，是否受到投资者们的欢迎，还有待于实践的验证。
在线投资，融资的捷径
随着网络技术的发展与普及，上网投资已成了一种理财新趋势，在美国越来越多的投资者选择以网络作为投资中介工具，现在全美每四股交易中就有一股是在网络成交的。西方金融界把正在崛起的在线投资喻为“华尔街的新邻居”.据一项市场调查，1998年美国从事在线投资的人数超过520万人，约占总投资人口的13%,每天平均完成34万笔交易。另外，该调查还发现，在线投资的交易额有增加趋势，平均交易额增加了18%,而非在线投资人的交易额则减少了49%.一般预料，在线投资的比例还会持续成长。
在线投资的优点是大家公认的，一是时间和速度，二是方便，三是手续费低廉。以4000元的交易为例，在线投资手续费只需8元至30元之间，而传统投资公司则需要100元以上。投资人不需出门即可掌握最新股市信息，并可瞬间完成交易手续，可免去舟车劳顿之苦，确实体现时间就是金钱的至高原则。在投资环境如此快速演变的今天，无怪乎网络投资蔚然成风。银行、传统投资公司、保险业等无不在采取进攻和防御战略，期待在这个急速膨胀的市场抢占一席之地。
