“俭以养德”，诸葛亮忠告孩子要节俭，以培养自己的德行。如今，人们感叹最多的：便是钱不够花。无论怎样，不要因为欲望而成为物质的奴隶。审慎理财，量入为出，不但可以摆脱负债的困扰，更可以过着富足的生活。
不要成为物质的奴隶
很多人说：这是一个物质的时代，大房子，好车子，漂亮的衣服，样样不能少。还有人“宁愿坐在宝马车里哭，也不愿坐在自行车上笑”。可见，物欲已经严重充斥着很多人的内心，很多人也已经成为物质的奴隶。
让我们先看一个关于信用卡的故事：
从银行走出来的那一刻，刘丹感觉终于解脱了，不堪重负的半年“卡奴”生活使她身心俱疲！站在阳光下，她突然发现，原来天变得那么蓝，呼吸是那么畅快。“刚才，我把最后一笔欠款还完后，就立刻把卡报停了，这半年真是折磨死我了！”现在，她就像一只刚刚挣脱枷锁的小鸟。
刘丹是黑龙江一所大学的大三学生。去年冬天的一个下午，她回到公寓时，见到某银行正在推销信用卡业务，“每月可以透支3000元”的宣传打动了她的心。以往，看到了喜欢的东西要攒够钱才能买，可有时钱攒够了东西又卖没了。于是，她也想尝试一下“花明天的钱，圆今天的梦”。
“我每个月有1000块钱的生活费，当初只是想，如果真的透支了可以用生活费还上，没想到……”
元旦临近，各大商场搞起了打折促销活动，刘丹花了半天时间前去“淘宝”，化妆品、衣服买了一堆，花光了生活费不说，还在卡里透支了500多块钱。她原本计划“紧缩”下个月的生活费还上，不料同学过生日又要吃饭应酬，不但没能用生活费还上欠款，还让她又透支1000块钱。
一个月的还款期限迫在眉睫，她不敢跟父母说一个月花了2500块钱，尤其还向银行透支了1500块。只得瞒着家里向同学借钱，用来还银行的欠款。可同学也大多是“月光族”，刘丹借了好几个同学的钱才凑够1500块钱。
好容易堵上银行这个窟窿，她又要为欠同学的钱发愁了。“下个月不吃不喝也才1000块钱，根本还不上欠的钱。”无奈，刘丹只得再向银行透支下个月的钱来还同学的钱。如此反复，搞得她整天神经兮兮的，上课也没了劲头，密友说她像是“霜打的茄子”。
每个月的生活费都不够花，经常要借钱还款，拆东墙补西墙，就这么一直恶性循环下去，最后刘丹只能靠打工还债。
为了堵上银行的“窟窿”，她在学校附近的影楼找了一份化妆师的工作。老板是刚毕业的大学生，体谅她每天还要上课，允许她没课的时候来上班，每个月800块钱加提成。刘丹像抓住了救命稻草一样珍惜这份工作。“我对化妆还算有点兴趣，而且如果客人多选片子我就会有提成。这样，还清银行的钱就有希望了。”
从那以后，刘丹每天奔波于课堂和影楼之间，常常顾不上吃饭，就连约会逛街都“戒”了。“我得去上班。”好友找她逛街吃饭，总会从她嘴里听到这句无奈的话。
在影楼煎熬了3个月后，刘丹才“赎”出自己的自由身。她用打工赚来的钱，终于还上了透支的钱。
这段经历让她刻骨铭心。刘丹说：“还清了银行的钱，也懂得了工作挣钱的不易。以后一定不再买不需要的东西，要控制花销，合理消费。”
人们生存和发展的必要且首要的一个条件便是物质生活。丰裕的物质享受的确是每个人的愿望，但是这与勤俭节约并行不悖。节俭的本质是善于正确消费，并非吝啬。在生活中，应该学会能节省的时候要节制，而且到了该花钱的时候不犹豫。
会花钱的人应该是一个能够控制自己欲望的人。有钱不随便用，一定要把有限的钱用到最需要的地方。
人类的欲望是无止境的，而且不同的人有不同的欲望。既谓之欲望，肯定是无法凭借自己的能力可以得到满足的愿望。因此，一定要冷静对待那些不能满足的欲望，切不可把自己的收入全数浪费在这上头，欲壑难填，许多欲望是永远都得不到满足的。
人常为不能满足的欲望而愁苦。欲望好像野草，农田里只要留有空地它就生根滋长，繁殖下去。只要你心里留有欲望，它就会生根繁殖。你能满足的欲望微乎其微，而它本身却如野草疯长，无止境地繁衍下去。人们在日常消费中，应该做好明确的计划，要仔细研讨现在的生活习惯。对于那些自认为是有必要的支出，也需要经过明智思考，花一块钱，就要发挥一块钱的100%的功效。生活中很多消费其实是无谓的，仔细思量后你会觉得最初想要买的那样东西并不像你想象中的那么不可或缺。
在企业经营或是一个家庭的开支上，聪慧的犹太商人注重开支的预算。他们根据预算的90％支出、l0％储蓄的原则，慎重使用收入开支必要的支出及购买必需物品，把不必要的东西全部删除，因为它是无穷欲望的一部分。他们不允许不可容纳和反悔。切记不要动用储蓄的10％收入，因为那是致富的本源。大家要养成储蓄致富的观念，坚持对支出的预算，并及时对预算作有利的调整，调整预算能帮你保住已经赚得的金钱。
让我们读两则成功商人珍惜钱财的事例。
洛克菲勒刚开始步入商界之时，经营举步维艰，他朝思暮想发财却苦于无方。有一天晚上，他从报纸上看到一则广告，是推销一种发财秘诀的书。他为此高兴极了，第二天急急忙忙到书店去买了一本。他迫不及待地把买来的书打开一看，只见书内仅印有“勤俭”二字，其余再没有任何内容了，这使他大为失望和生气。洛克菲勒因此思想十分混乱，几天寝不成眠。他反复考虑该“秘诀”的“秘”在哪里。起初，他认为书店和作者在欺骗他，一本书只有这么简单的两个字，他想指控他们在欺骗读者。后来，他越想越觉得此书言之有理。确实，要发财致富，除了勤俭之外，别无其他办法。这时，他才恍然大悟。此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计地增加一些收入。这样坚持了5年，积存下800美元，然后将这笔钱用于经营煤油。
在经营中他精打细算，千方百计地将开支节省，把盈利中的大部分储存起来，到一定时间把它投入石油开发。照此循环发展，如滚雪球一般使其资本愈来愈多，生意愈做愈大。经过30年左右的“勤俭”经营，洛克菲勒成为美国最大的3个财团之一的首领，直至1996年，其财团属下的石油公司，年营业额己达1100多亿美元。
同样，美国连锁商店大王克里奇，他的商店遍及美国50个州和世界许多地方，他的资产数以亿计，但他的午餐从来都是1美元左右。美国克德石油公司老板波尔·克德是一位节俭出名的大富豪，一天他去参加狗展，在购票处他看到一块牌子写道：“5时以后入场半价收费。”克德一看手表离5时还差一刻于是他在入口处等候20分钟，才购半价票进场，这样节省了0.25美元。可知道，克德公司每年超亿美元现金流量，他所以节省0.25美元，完全是他节俭习惯和精神在起到支配作用，这也是他之所以是富豪的原因之一。
可见，世界上的富豪们成功的诀窍在于崇尚节俭、爱惜钱财。开源从努力挣钱开始，节流则表现在设法省钱。巨大的财富不仅需要努力追求，还需要杜绝漏洞。世界上有许多大富豪，就是因为他们有可贵的用钱精神。
管好你手中的钱
每个人都希望过上幸福美满的生活，每个人都想让自己变得富有，但是大多数人终其一生都无法梦想成真，因为大多数人除了辛勤工作之外，并无其他途径获取更多的财富。因此，懂得理财就显得特别重要。
小李和小赵是大学同学，而且毕业后在同一个城市工作。工作之初，他们收入都不高，积蓄很少。但是，第二年，小李就对小赵说，他准备买房了。当时，小赵瞪大了眼睛，以为是天方夜谭，在他看来，在这个寸土寸金的城市买房，不要说是一个初出茅庐的小伙子，就是工作多年、小有积蓄的人也不敢轻举妄动啊。
但是，小李根据自己的观察，认定此时买房是绝佳时期。虽然手头存款只有几万，但是加上家里的资助，也够付个首期了，其他的，每月按揭。果不出其所料，这套房子在第二年价值就翻了一倍。小李果断地将其出售，并用卖房的钱为自己买了一套小型公寓，还买了一辆小轿车。就这样，在毕业后的第三年，小李凭着自己出色的理财能力，轻易地跻身有房有车一族。
而小赵呢，因为对投资理财一窍不通，只是习惯于将月薪存入银行里。几年下来，存折上的数目确实也有不少增长，但是他没看到物价上涨、货币贬值的因素，虽然存折上的钱在不断增多，但是其购买力却并没有相应增长。
李嘉诚只有一个，若是我们没有一个富爸爸来为我们提供一大笔财富，若我们都是工薪一族，靠着月薪吃饭生活。如果我们期望自己的钱包越来越丰厚，生活越过越好，我们就必须学会理财。
只懂得赚钱却不会理财的人，终将留不住钱。
现实生活中，不一定是穷人才会很落魄，反倒是有这么一些人：他们很有钱，却因为没有很好的理财意识和愿望，结果让自己沦为一文不名的穷光蛋，比如大名鼎鼎的拳王泰森。
爱好拳击比赛的人，对泰森这个名字肯定不会陌生。据有关资料的统计，泰森在自己20年的拳击生涯中，用一双铁拳为自己赢得了至少3亿～5亿美元的巨额财富。但是这位身价数亿的昔日拳王却在2003年，向法院提出破产申请！原来，20年努力赚得的财富在几年之内就被他挥霍一空了。而这其中的罪魁祸首，当然还是他的那双铁手--只会赚钱，不会理财的铁手。
真正富有的人，懂得合理地运用自己的时间，科学地管理自己的金钱，并享受自己努力的成果。他们除了拥有金钱上的财富外，还应拥有时间上、精神上的财富。即他们要成为一个富有的人，首先要弄明白什么是财富。
当然马上就会有人说，财富不就是钱吗？金光闪闪的黄金、厚厚的人民币以及巨额的银行存款。当然，我们承认这都是财富的一种形式。财商的精神不是让你成为金钱的奴隶，而旨在如何去管理金钱，成为金钱的主人！“有钱不是万能的，没有钱是万万不能的”，理财的真谛在于我们不仅要学会用钱赚钱，而且要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐！
一个人要拥有高财商，必须掌握哪些知识呢？
1.基本的财务知识
很多优秀的人才，非常懂得利用自己的知识和能力赚钱，但是却不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来生钱，这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。因此，理财的第一步就是掌握基本的财务知识，学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的财务知识，才能灵活运用资产，分配各种投资额度，使得自己的财富增长得更快。
2.投资知识
除了财务知识以外，我们还要掌握基本的投资之道。现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。若要在投资市场有所收获，就必须熟悉各种投资工具。存款的收益虽然低，但是非常安全；股票的收益很高，但是风险较大。各种投资工具都有自己的风险和收益特征。
熟悉了基本投资工具以后，还要结合自己的情况，掌握投资的技巧，学习投资的策略，收集和分析投资的信息。只有平常多积累，才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学，还可以参加各种投资学习班、讲座，阅读报纸杂志，通过电视、网络等媒体多方面获取知识。
3.资产负债管理
要理财，首先要弄清楚自己有多少财可理。类似于企业的财务管理，你首先要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题可能你从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的理财能力，必须从现在开始关注它们。
4.风险的管理
天有不测风云，人有旦夕祸福，若不做好风险管理与防范，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力，即自己能承受多大的风险，而且还要了解自己的风险态度，即是否愿意承受大的风险，这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险但却没有多少财产可以用来冒险，而老年人具备了承受风险的财力却在思想上不愿意冒险。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使自己的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。
开源节流，花钱要有节制
人只要活着，就需要花费金钱来保证正常的生活。但是，在现实生活中，一些开支其实是可有可无的。打开你的衣柜，看一看是不是有很多衣服你买了就没有穿过几次；打开冰箱，是不是许多天前出于冲动在超市买的东西又忘了吃，变质了要扔掉……这些都是花钱无节制惹的祸。
世界上有成千上万的人都过着一种仅够糊口的生活，因为他们在有钱的时候，不知道少享些安乐，多过几天清苦的日子。他们从不肯去跟那些赤手空拳打出天下来的大人物们去学学如何理财。他们按捺不住自己的性子，只要口袋里有些钱，就想着如何去享受，直到分文不剩。
一个人不管有多少收入，都要学会量入为出，能节省的地方尽量节省才是王道。量入为出地度日是人类生活的一条定律。
如果你不想钱到用时方恨少，花钱就必须要养成一种有节制、有计划的习惯。
下面让我们来看一个事例：
小凤结婚两年了，在一家公司任职会计，丈夫是外资企业的部门主管，小夫妻月收入近2万元，在别人眼中是令人羡慕的高收入家庭。
可一直以来小凤却为每个月接近15000元的高支出发愁：“虽然拿着高工资却几乎没有存款，更不用说什么投资了。都说我们是中产阶级，可是我们自己一天也没感觉到已过上了中产水准的幸福生活。每个月都需要按时归还银行贷款，为了社交活动还得购买品牌服装。为了攒钱，一天到晚累死累活，开心享受的时候很少。我不知道多少钱才可以让我们生活得舒适。”
小凤一家的状况并不是个别现象，很多都市人面临着这样的问题：房子需要更大的，衣服需要更贵的，汽车需要更豪华的……最懂得充分享受生活的现代人，超支的恐慌却始终伴随着他们。虽然收入一路上扬，存款却不见增加，日子过得捉襟见肘。
小凤一家生活的最大问题就是不会花钱。追求生活质量当然没有错，但是并不是高消费才能带来高品质的生活。
