任何债务的发生都是有其原因的，一般说来，债务都是出现在我们不能控制自己欲望的时刻出现的：看着别人开着宝马、奔驰，而自己却挤公交，多没面子，于是也想着自己能够开好车；看着别人喝着香槟、吃着鱼翅，而自己只能就着咸菜啃馒头，多么痛苦，于是想着自己也能够山吃海喝；看着别人穿着高档时装、用着高档化妆品，而自己却一件衣服穿了好几年，多么羡慕，于是也想衣着时尚。可是，要满足这些欲望都需要钱，需要大量的钱，如果没有钱的话，那就只能放弃，而放弃则意味着欲望得不到满足，于是便感觉痛苦。
如果能坐上好车，吃上大餐，穿上那些漂亮的衣服，戴上那些昂贵的珠宝、首饰，我们的虚荣心就会感到很满足，从而体验到快乐。虚荣心每个人都有，无非是有些人在物质上羡慕虚荣，有些人在精神上羡慕虚荣；有些人虚荣心很强，有些人没有什么虚荣心罢了。有着这样或那样的虚荣心，有着或大或小的虚荣心，这些都无可厚非，关键是我们要学会控制它，学会忍受当欲望不能得到满足时所带来的小小痛苦。
春秋五霸之一的楚庄王，就是一个能主动隔绝欲望的典型例子。有一次，令尹子佩请楚庄王赴宴，他爽快地答应了。子佩在京台将宴会准备就绪，就是不见楚庄王驾临。第二天子佩拜见楚庄王，询问不来赴宴的原因。楚庄王对他说：“我听说你在京台摆下盛宴。京台这地方，向南可以看见料山，脚下正对着方皇之水，左面是长江，右边是淮河，到了那里，人会快活得忘记了死的痛苦。像我这样德性浅薄的人，难以承受如此的快乐。我怕自己会沉迷于此，流连忘返，耽误治理国家的大事，所以改变初衷，决定不来赴宴了。”
楚庄王不去京台赴宴，是为了克制自己享乐的欲望。由于楚庄王能注意与欲望对象保持一定距离，所以他才能在登基后，“三年不鸣，一鸣惊人；三年不飞，一飞冲天”，成为一个治国有方的君王。
古往今来，凡成大事者，必有强烈的欲望，有欲望并不可怕，关键是不要被欲望牵着鼻子走。如果你不能主宰自己的欲望，那么，你最好远离那些令你迷惑的对象。人们总是很容易被一些感官的东西强烈地刺激，从而忽视了那些因为借贷而带来的长远痛苦。也许大家都很了解消费信贷的危害，但仍然有人会忍不住，觉得只是用信用卡透支买一些自己所喜欢的衣服、首饰，只有几千块钱而已，不会有那么严重。真的是这样吗？我们一起来看看发生在拉斯维加斯的一些故事吧。
赌城拉斯维加斯每年有上千万的游客慕名而来。为了吸引更多的人参与赌博，拉斯维加斯的赌场老板们联合起来，安排了大量的车免费接送游客去拉斯维加斯旅游参观，并给每位乘客免费赠送20美元的筹码，让他们去各个赌场赌上一把。
林老板就是这些游客中的一个。林老板原来在北京秀水街练摊，专做老外的生意。由于出道比较早，发了不少财。后来去美国旅游，中间有一站便是赌城拉斯维加斯，林老板禁不住免费筹码的诱惑，前去小试两把。林老板的手气一开始还不错，几把就赢了上千美元，林老板一看钱来得这么容易，于是把身上的钱全部押上去了，结果没想到，几把下来，身上的钱全输光了。这林老板输红了眼，又叫家人汇钱来，想把本给捞回来，没想到后面的运气越来越差，原来的钱没赢回来，把老本又输光了。最后，幸亏老乡的帮助才回了国，要不就会在异国沦为乞丐了。
如果你学会控制自己的欲望，知道哪些可以拥有，哪些不应该拥有，那么，虽然你会暂时承受一些欲望不能满足的痛苦，但从长远看来，你必将获得满足与幸福。
量入为出，幸福家庭的二人世界
男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。柴米油盐酱醋茶哪一样都离不开钱，对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入由小变大，起到保值增值的作用？
经过了购买新婚用品、婚礼、旅行之后，积蓄花得所剩无几。婚姻意味着责任，当两个人开始共同生活，建立了以家庭为中心的经济中心时，自然要把它经营好。然而，如果没有丰厚的物质基础为后盾，又没有基本的理财概念，那么将来琐碎的生活只会将两个人的爱情消磨殆尽。要使婚姻关系向前发展，要使财务状况好转，其他的事务也井井有条，夫妻二人就有必要学习理财这门学问。可以从以下方面着手：
1.计划家庭未来
夫妻双方应及早计划家庭的未来，对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密地考虑。
计划自己生育下一代的时间，并为此做好充分的准备，不要让意外给家庭的经济也带来意外。定下大概的生育时间，不忘适当地做些短期储蓄。还有就是为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。
2.尊重对方的用钱习惯
通常由于价值观和消费习惯上存在着差异，在生活中，每对夫妻都会发现在“我的就是你的”和保持私人空间之间存在着一些矛盾和摩擦。如果夫妻中有一个人非常节约，另一个却大手大脚，那么要做到“我的就是你的”就非常困难，矛盾也就不可避免。
现代人讲究独立自主，许多理财顾问同意所有人都应该有属于自己的私人账户，由自己独立支配。这种安排可以让我们做自己想做的事，比如你可以每星期做美容护理，他可以进行自己喜欢的体育运动。这是避免纷争的最好办法，在花你自己可以任意支配的收入时不会有受制于人的感觉。不过需要注意，你应该如实记录你的消费情况，就像其他事一样，夫妻之间应该坦诚布公。
每个人的用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方的用钱习惯和生活习惯，即使对方过于节俭或者无度消费，也不要过分干预。爱人是你的朋友而不是敌人，是想要帮你的理财顾问，而不是想找你麻烦的纪律检查官，夫妻双方需要在共同生活中循序渐进地进行改造或适应对方的用钱习惯。
3.改掉婚前的“小资”消费习惯
先生习惯下班时买鲜花送给太太，一个月下来就是一笔不小的开支；两人很少自己动手做饭，天天去饭店；先生换手机是家常便饭，太太的衣服也是今天买明天扔等习惯，都会让你们的钱在不知不觉中流失。毕竟家庭生活更注重的是实际内容，而不是美丽的形式，所以还是要抛弃这些比较浪费的消费习惯。
这里为大家收集了几条家庭消费开支管理的基本原理，运用得当，有助于建立起最基本的家庭理财系统：
(1)先储蓄再消费。如果不用储蓄，你现在的生活可能逍遥许多，上周在百货公司看中的香奈儿内衣、电子市场上的新型家庭影院、市面上最流行的电脑。可是真这样去做的人，可能一辈子也买不起大房子，万一将来遭遇失业、健康、子女教育，或是想干点别的什么，都是可望而不可即的事了。因此不管多少，每个月至少要拿出收入的10%、15%、20%甚至更大比例存起来。当然，这个比例是以一般情况来讨论，若总收入仅够糊口，或总收入大大超出基本生活所需。及早储蓄除了为未来的生活做出保障，还有靠复利的功效来增加财产的设想，故选择储蓄也是一种合理的理财手段。另外，把余钱投入一些风险较低的投资领域，增加家庭的金融资产则更具积极作用，如中长期债券、合作基金等。
(2)以收定支。所谓以收定支是说有什么样的收入水平，就过什么样的生活，收入提高一步，消费水平就可以提高一个档次，绝不能好高骛远，不能将收入全部花光，这是保证一个家庭和平稳定的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购物欲，必将拖垮家庭经济，甚至导致家庭破裂。有些夫妻对金钱很不重视，把两人收入全放在一个抽屉里锁好，夫妻两人各执一把钥匙，谁要用钱谁从里面拿。这种做法固然体现了夫妻间的相互信任，但自另一个角度来说，也很容易将家庭财政推向崩溃边缘。
(3)不要盲目赶时髦。年轻人往往成为市场主导者，新产品一上市就买下尝新，如此便会产生一种领先的满足感。只是新产品初上市，产品质量不一定好到百分百，而其中利润实在非常丰厚。随着产品在市场上逐渐推广普及，价格会一降再降。况且，现代科技日新月异，新产品层出不穷。例如，某名牌新型手机上市，售价4500元，半年不到，降价到2800元，而此时又有更新、更酷、更炫的产品推出。同样道理，先买后用也往往会使预先买的物品过时，使预买的东西变成浪费。因此除非急用，否则尽量不要购买新产品。
4.建立家庭财务体系
结婚之初，先把双方的闲散资金集中起来，建立一个家庭基金，以应付家庭生活中诸如房租、水电、煤气、食品杂货等日常生活开销。
在家庭消费上，应该量入为出，设立一个记账本，了解每个时间段的开支状况，每个月核对一次家庭账目，平衡家庭收支，夫妻双方要经常商量一些消费的调整状况，比如削减额外开支或者省钱订制大件物品的计划等，以便让家庭理财方案更合理。
此外，夫妻双方应该各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄，这笔资金可以去购买债券或投资人寿、家庭财产保险，也可以投资理财股票或者基金，每年设定固定的收益率，使共同的投资理财有更大的收益。
5.大胆投资
在不影响家庭正常生活的情况下，根据双方的特点进行一些大胆的投资。当投资总额不超过自己家庭资产的1/3时，一般不会影响家庭生活。要寻求稳妥、能保值的理财产品，国债是最稳妥的理财方式之一。考虑到不交利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为新婚家庭理财的首选。开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，购买运作稳健、成长性好的开放式基金或具有储蓄性质的货币基金也会取得较高的收益。
6.购买保险
随着年龄的增大和社会经验的增加，适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。按照中国人的婚姻习惯，女性往往选择比自己年龄大3～5岁的男性结婚，而按照平均生命的规律，女性的平均寿命又比男性要长3～5年。这就导致了许多女性在最后的6～10年甚至更长的时间里是一个人度过。所以，建议一般家庭的女性，为自己的另一半买些终身寿险，为自己买些定期寿险。保费建议以不超过整个家庭收入的10%～15%为宜，夫妻双方的保额是双方总收入的10～20倍。
不妨学学动物理财的智慧
传统的家庭是男主外，女主内。现代家庭模式已经改变了，大部分家庭都是双职工，妻子和丈夫一样也要赚钱养家。不过妻子一般比较细心和节俭，所以很多家庭掌握财政大权的仍然是妻子。
据国际市场调查公司AC尼尔森提供的一份报告显示，目前中国七成以上的家庭已经由25～44岁的女性掌握了“购物大权”。小到油盐酱醋，大到家电房屋，妻子的意见都起着主导作用。而基金投资方面，基金机构客户多是男性掌舵，而个人客户则多是女性客户，这从一侧面证明了中国家庭的财政大权大多仍然掌握在女性手里。另外，据银行统计，最受银行关照的VIP客户，女性占到了一半以上。
一般来说，女性具有兼顾八方的才能和细腻的心思，所以更能全面兼顾理财的方方面面。比如，逢年过节，妻子会备下夫妇双方父母的礼物，在孩子教育经费、家庭生活费、养老备用金、意外事故备用费等方面，细心的妻子大都能够安排得妥妥帖帖。这也是中国大多数家庭的财政大权掌握在妻子手里的原因。于是无形之中，家庭也就有了分工合作。
家庭分工合作明确才能使生活有条不紊地进行，不过要是像这位农夫一样，把家庭责任看做是明确划分责任区域的任务，就难以让家庭避险了。
结婚意味着女性走入了人生中理财的新阶段，在夫妇双方明确分工合作的基础上，该如何理财呢？
动物专家把我们常见的动物分为攻击型、勤奋型、狡诈型、依赖型、求知型和简单型6种，这说明动物和人一样，也是有性格的，但要说这些性格各异的动物在理财上各有千秋，许多人肯定会感到诧异。实际上，各种动物之所以能生存下来，与它们的“理财”能力有着密切关系，很多动物可以称得上是“理财高手”，值得我们人类学习。
1.狮子家庭“男主外，女主内”
狮子在家庭理财上有着严格的分工，公狮负责圈地，看到一块没有被其他狮子发现的土地，先撒几泡尿表明土地所有权，然后由母狮在领地内狩猎。捕到猎物，公狮母狮一起享受。
狮子的这种分工跟现代人的“男主外，女主内”异曲同工。男人应该像公狮一样，积极去发掘新的领地，努力创造财富；女人则应当学习母狮，把男人创造的财富打理好，别让家庭资产流失。这样，夫妻共同努力，才能分享创造财富和科学理财带给他们的美好生活。
理财启示：
(1)夫妻双方应当让善于理财的一方担当理财大任，利用好家庭的资源优势。
(2)夫妻理财可以有具体的分工，也可以实行AA制，各理各的财。这样，除了便于分散风险之外，还可以减少家庭财务方面的纠纷。
2.兔子家庭分散风险
在动物中，兔子是弱者，天上有老鹰，地上有野兽，兔子为了生存，通常要在觅食的区域内挖有多个洞穴。这样，万一遇到敌人，可以就近藏到一个洞穴里，从而确保自身安全。这也就是人们常说的“狡兔三窟”。
理财生活中，可以学学兔子，多选择几个投资渠道，比如说追求稳健可以选择储蓄、国债和人民币理财，追求收益可以投资房产、信托和开放式基金，并且要根据形势及时调整和选择更好的“洞穴”，这样可以最大限度地化解风险，提高理财收益。
理财启示：
(1)对于普通工薪投资者来说，搭配理财产品要兼顾收益性、稳妥性和灵活性，比如购买开放式基金，可分别购买货币基金、债券基金和股票型基金，从而兼顾以上三点。
(2)虽然分散投资能减少风险，但不能单纯为了分散而盲目投入自己不熟悉的领域，这样效果往往会适得其反。
3.豹子家庭精打细算
人们经常用的一句口头禅叫“吃了豹子胆”，其实豹子不但胆大，而且心细，对于一些事情还会“分析”和“思考”。豹子在捕食猎物时，往往会考虑自己的付出是否值得，比如它对兔子之类的小动物常常会不屑一顾。因为它知道，追一只兔子和追一只羊、一只鹿所消耗的体力成本是相当的，所以在付出同样“成本”的情况下，它会选择物超所值的猎物。
人类理财也应当这样，如果投资期限、风险等要素大体相当，应尽量选择收益高的投资品种。比如，国债和储蓄的风险性相当，但收益却有一定差距，这时应学习豹子，在经过计算分析后，选择回报高的投资品种。
