以购买总价320万元的单元房为例，储蓄额就要112万元；如果是240万元的房子的话，就要先存下88万元。
或许你会惊呼：“哇，怎么那么多呀？”但是，假如达不到这个标准就贸然出手的话，贷款金额过高，偿还难度加大，你家的财务状况不出问题才奇怪呢。没错，最近买房之前，先要准备好总房价的三成+16万元。
假设你看中了一套320万元的单元房就算你的储蓄达到112万元，也不要全都投入到首付款里去。
首付款（两成）64万元
其他税费（一成）32万元
备用储蓄16万元
合计112万元
买房之前，先要准备好总房价的三成+16万元。假设你看中了一套320万元的单元房就算你的储蓄达到112万元，也不要全都投入到首付款里去。
是有些金融机构推出了“零首付、全贷款”的服务项目，可要是你不希望为钱所困，那么请记住：在储蓄额达到总房价的三成+16万元之前，千万别买房。
借得到不等于还得起！贷款在60岁之前要还清！
向银行申请购房贷款时，人们一般比较重视的是每个月要还多少钱。实际上，最重要不是月供能还多少钱，而是能否将贷款全部还清。金融机构贷给你的数目与你还得起的数目是存在差别的。因此，贷款之前必须先搞清楚自己是否具备了还款能力。
从这个意义上讲，贷款购房的人应该着重考虑的是自己能否在60岁之前将房贷还清。如今30多岁的人在65岁之前是领不到公共年金的。所以，假如房贷不得不拖到60岁以后，那么你家恐怕将会面临财务危机。
等你60岁的时候，房贷余款还剩多少呢？金融机构是不会主动告诉客户的，除非你亲自追问。事实上，以下的例子并不鲜见：“我认为自己还贷够勤奋的了，可没想到余额竟然还剩下那么多。过了50岁才发现，按照现在的速度，就算到我退休的时候，仍然还有160多万元还贷期限35年月供9600元35岁60岁70岁60岁以后收入很可能会降低，那是你也还得起月供9600元吗？弄清60岁时的贷款余额哦。指望退休补贴可不行！
基本上人人都知道“多少岁时，自己的房贷可以还完”。然而却很少有人能说出“60岁时，自己的房贷还剩多少”！
贷款计划：60岁之前要还清！
等着我去还。”为了避免这种状况的出现，依据自己的还款计划，到什么时候，房贷还了多少，剩下多少，这些你都必须做到心里有数才行哦。
“月供堪比房租？”“万一有事，还可出租还贷？”卖方的话不可全信哦！
相信你一定看到过零首付按揭、月供堪比房租等类似的房地产广告语吧。那你有没有在心里嘀咕：“这房子好像我也负担得起呀，要不干脆买了算了？”这种宣传确实很容易勾起消费者的购买欲望。
然而，你必须明白：房地产商在广告上把房子描绘得无与伦比，因为他们仅仅只是挑选最漂亮的东西拿出来吸引民众的眼球罢了。
例如零首付。没错，就算首付为零，有的银行也可以给房贷。当然，贷款数目肯定低不了。不可避免地，还款期限将长夜漫漫，利息负担也会水涨船高。对房地产商来说，你有没有还贷能力与他毫不相干。千万别忘了，欠债的不是别人，正是你自己！
所谓“月供堪比房租”，其实有所隐瞒。一旦买了房子，除了要还贷之外，还得缴固定资产税。如果你买的是单元房，那还必须再加上物业管理费、维修基金。这些房贷以外的成本全部相加，再平均到每个月，要想月供堪比房租，显然是一相情愿了。
再者，售楼小姐常常如此劝导看房人：“即便您今后要调动工作什么的，只管把房子出租给别人住就行啦。
用房租还月供，轻轻松松！”
好吧，姑且就算房租数额与每月按揭相抵，可固定资产税、物管费以及维修基金等房贷以外的成本怎么办？显而易见，你会出现财政赤字。你会不会说“那我把那些支出都打入房租好了”？可房租一高，还有那么容易找到租客吗？
稍微算算就一清二楚了，事情远远不像推销员说得那么美好诱人。现实状况就是这样：社会上流传的关于住房的种种信息，绝大部分都是有利于房地产商的。要是你把卖方的话全都当真，那就危险了哦！
买了也不打紧！60岁还清房贷并节省利息的方法读到“买房要等40后”的说法，不满40岁就已成为有房一族的朋友们是不是想问：“买都已经买了，该如何是好？”不必慌张失措。为了减少利息支出，让我们来制订一个60岁还清贷款的计划吧。
首先，到银行做个估算，看看你60岁时的房贷余款还剩多少。计算时请假定将来的利率为4%（如果你想更谨慎些，那就算4.5%好了），并且要扣掉利率优惠部分（已约定的折扣）。譬如估算结果是60岁时房贷余额剩下96万元，而你现在是35岁的话，那离退休就还有25年。那么每年就应提前还96万元÷25=3.84万元。实际上根本用不了那么多，每年只要还2.4万～2.8万元就够了。你也可以每3～4年提前偿还一次，每次80万元。
如此，到60岁之前基本就可以把房贷全部还清了。需要留意的是：切忌太过专注于提前还款。还贷的同时，储蓄金额也应该做到稳步增长。比如，重新考虑自己的保险投入，或许还可以指望妻子的收入有所增加。
如果你不依靠退休补贴就能把房贷还清，那60岁之后的生活就没什么好担心的了。可话又说回来，根据我的从业经验来看，知道自己60岁时的房贷余额的人不到5%。因此，只要把握了贷款余额，你就朝着安稳的未来迈出了坚实的一步。
缺乏计划的提前还贷是不可取的！
要想尽量早些还清房贷，除了月供之外，那最有效的就是想办法提前还款。这部分提前偿还的钱款，都用于抵充贷款本金，因而利息支出会相应减少。
既然提前还贷的金额越多、速度越快，节省下来的利息越多，那么意志坚定的人可能这么想：“一旦手里有了存款，就赶紧拿去还房贷吧。”理论上讲，这样做没错。
然而，需要注意的是，千万不要被“提前还贷越多越划算”的想法遮蔽了双眼，当心还贷致贫啊。
的确，尽早把房贷还清非常重要。可与此同时，为了将来能安度晚年，我们也必须让储蓄额稳步增长。再有，手头还必须留下一部分钱以备不时之需。所以，应该在保证一定储蓄额的基础上做好充分的提前还贷计划，以3～4年还一次为目标，以免对自己的生活质量造成负面影响。
购房或买保险时，如何才能避免被卖方欺骗
住房被认为是人生最重要的消费，而排在第二的，则是人寿保险。
住房和人寿保险的选择与购买会对人生带来怎样的影响？假如你读过本书的话，关于这个问题相信你已经有了较为直观的感受。一旦在这两件人生大事上操作失误，想挽回损失将会非常困难。
有关住房和人寿保险，最令人恐惧的是，消费者容易接触到的种种信息几乎都来自于卖方。金融机构和房地产商们都是利益至上的生意人。他们只会把看上去很美的信息挑选出来秀给顾客看；相反，不利的信息则是蝇头小字，并且被藏到了非常不起眼的犄角旮旯里。
在选购商品时，如果你脑子里的信息全都来自卖方，那么很可能会被看上去很美的宣传广告蒙蔽双眼。
为了避免上当受骗，消费者自己必须有一定的知识储备。所以，在把购房这样的人生大事提上议事日程后，我的建议是，寻找相关书籍，阅读基础知识，从整体上把握相关信息。譬如，许多顾客在来找我咨询之前，都曾翻阅过我编写的住房贷款或人寿保险方面的书籍。通过与他们的交谈，我明显感觉到“仅仅只是读了一本书而已，知识量竟然有如此之不同”。对于我的建议，他们很快就能理解，提出的问题也直指核心。因为一旦掌握了基础知识，就会明白什么信息才是自己需要的。
再者，既然顾客已经有了知识储备，不再需要我从头讲解，那么面谈时间就可以全部用于咨询具体问题了。
从经济角度来说，对顾客也是划算的。
收集信息的另一个办法是浏览杂志或网络。但想要在短时间内系统地了解某方面知识，我仍然认为看书最恰当。所以，请好好利用书本这个信息来源哦，以免木已成舟后才追悔莫及。
专栏
新房一定就好吗？二手房的独特魅力何在？
“要买房，看新房。”这种说法并不新鲜。的确，搬进崭新住房时的心情是很愉快。然而，对即将购房的人来说，了解一下二手房的种种独特魅力绝非坏事。
首先，新房有一个不好之处是房产价格超过实际价值。因为新房的总价里包含了广告宣传费用和房产销售公司的人工成本。就在购房合同签订后的那一瞬间，价格将会马上跌掉两成左右。反过来说，二手房则排除了上述多余成本，销售价格比较合理。
其次，二手房有个优点，即该房产的历史有案可查。朋友们知道吗？在美国房地产市场上，有时候新房的价格甚至比二手房还低。为什么呢？原因在于新房有可能被认为“历史不明，评估困难”。
建筑物本身是否存在缺陷，有时不实际居住是无法了解的。如果新房位于某新兴住宅区，那么当地的社区环境是好是坏也难以预计。
在日本，假设你考虑的是新建单元房，那上下左右的邻居是什么人基本上不可能事先了解清楚；二手房则不同，要打听周围居民的情况并不困难。
我有个朋友在美国长期居留，他曾告诉过我美国的一个常见现象：为了提高房子的价值，人们买房后会对房子进行维修，并在四周种上花草树木什么的。再者，如果所在社区环境优美、安全宜居的话，房产价值也会随之水涨船高。
由此我联想到，假若日本的二手房能得到人们的精心照料，进而形成舒适宜居的社区，那么自然也会具有超出新房的独特价值。
在交易手续方面，二手房比新房要更复杂。想找到不错的二手房，就必须自己花时间四处搜寻。即便如此，我的有些熟人仍然买到了满意的超值二手房。
读者朋友，你是不是也可以考虑一下二手房呢？或许意外收获就在不远处哦。
