一个家庭需要三个账本，一个精明的家庭主妇要想很好地进行家庭理财，绝对少不了三个账本。那么，这到底是三个什么样的账本呢？你有吗？
夫妻属工薪一族，月收入六七千元，一家三口生活在大都市，会过得怎么样？不妨看这样一个例子：
王女士和先生都30多岁，儿子上小学。王女士在某大型事业单位工作，先生就职于国企通信单位，均为正式职员，享受医疗、养老、住房补贴等福利，扣除其他费用，夫妻俩每月收入到手的约6000元，全年约7.2万元。加上先生的年终奖，家庭全年收入约八九万元。在大城市，这样的收入并不算高，但夫妻俩计划开支，生活倒也过得有滋有味。不仅如此，经过多年的努力，王女士还有了不少的存款，打算再买一套房子。
好朋友都非常羡慕王女士的理财能力，纷纷向王女士打听她是怎么做到的，王女士告诉她们：“钱是靠一分一厘省出来的，紧抓账本，绝不乱花钱，你们一定能做得比我更好。”
理财师在听到王女士的故事之后，对王女士的理财能力也是大加赞赏。有的人就要问了：“王女士所说的紧抓账本，绝不乱花钱，到底是什么意思呢？紧抓什么账本啊？”
理财师认为，对于一般的家庭而言，精明的理财离不开以下三个账本：
1.理财记账本。
家庭记账能带来诸多好处。通过记账，能全面反映家庭在一定时期内（一般为一年）的经济收入、支出，以及结余情况，如因购房买车而贷款超前消费，也能全面反映，一目了然。账本最好采用收入、支出、结存的“三栏式”，将收、支发生额以流水账的形式按时间顺序逐笔记录，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入、费用支出项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。通过记账，能对家庭中各项经济收支进行分类反映。由于家庭记账能使家庭成员对自家的经济收、支及其结余情况做到心中有数，因此，能起到鼓励人们积极管理家庭财务的作用。另外，理财记账本还能使家庭成员本着先收后支、量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。
2.发票档案本。
发票档案本主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给消费者带来损失时，购物发票无疑是消费者讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。在保修期内，保修卡是商品保修凭证；在发生故障时，说明书是维修人员的好帮手。
3.金融资产档案本。
金融资产档案本能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，及时挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上是家庭隐性理财的一个方面。
请客去小店也可以。与那些门面装修豪华气派的饭店酒家相比，小店尽管装修简陋，但烧出来的菜味道并不比大店差，最关键的是价格经济实惠，没有大店的空调费、服务费之类的费用。一般十来个好友吃一餐，一二百元就够了，而大店没有四五百元是下不来的。尤其是工薪族，图的是实惠，所以选择小店也不会丢面子。
誓做“抠门儿男女”
“新抠门儿男女”绝不是没有消费能力，而是不愿追随失去理性的消费浪潮；“新抠门儿男女”也绝不是不舍得花钱，而是比以前更明白该怎样把钱用在该用的地方。他们带来了新的消费观念，新的省钱绝招，新的抠门理由。
陈曦是一个高级物业公司的经理级人物，住着公司给的酒店式公寓，以商务车代步，领着十万元的年薪……陈曦是个不折不扣的“黄金单身汉”。上班时间应酬客户时的陈曦西装笔挺、出手阔绰，用他的话来说是在用公司的钱给公司撑面子；然而平时生活中的陈曦则是粗茶淡饭加普通品牌的T恤牛仔，偶尔给女朋友买化妆品，还再三比较，求个物美价廉，说自己的钱还是节省着点儿好。因此，这些年下来，陈曦留给人们一个“雅号”——“抠门儿男”，但是陈曦并不在意这些。
以下是陈曦的支出清单：
房租0元（公司配房），交通费0元（公司配车），手机费0元（公司报销），伙食费1500元以下（平时有应酬，周末假日正好清清肠胃），置装费1000元（平日里可以不讲究穿着，但还是为正式场合准备了几套名牌衣服），机动款1000元（用于应付亲朋好友及交女朋友的开销）。其余薪水全部存入银行。
这些年下来，陈曦的银行存款早已突破百万，他也越发心满意足。即使被别人称为“抠门儿男”，陈曦也根本不在乎。
“新贫”时代早已经过时，“饮食男女”时代也已是明日黄花，到了该成家立业、赡养父母、养育下一代的年纪，再大手大脚，那叫不负责任。从“一人吃饱全家不饿”到考虑一个家庭的现在将来，从只知道吃喝玩乐，到要买房、要结婚、要投资、要充电、要留学，成熟的标志是从“只会花钱”到“学会怎样更好地花钱”。从另一个方面讲，“抠门儿生活”是大势所趋。房价噌噌噌地往上涨，物价也紧随其后，工资的涨幅却小之又小，不“抠”心里不安。从“新贫”时代，到“新抠门儿男女”时代，我们必须跟上时代的节奏。
以下是“新抠门儿男女”的抠门绝招大盘点：
1.少去饭馆，即使偶尔去，也是合理点餐。
2.不逛街。选用最小的衣橱，杜绝在线购物。写一张30天以后的购物清单。养成去超市大宗购物前研究每月超市特价表的好习惯，如果正符合你的需要，那么上面的特价品往往是最值得购买的；凡消费皆要养成索要、保留发票的习惯，并检查、核对所有数据，看看商家有没有多收费，就餐和在超市大批量购物时尤其要注意。
3.寻找免费娱乐，寻找免费锻炼，保持身体健康，骑车上下班，合伙使用汽车或者乘公共汽车。寻找坐“顺风车”或载“顺风人”上下班的机会，节省停车费、汽油费、保险费，及找停车位的时间。
4.旧物送去二手市场卖。
5.送礼物也要遵循节俭原则。
6.戒烟，适量饮酒，适量吃糖，多喝水，少吃肉，少吃零食。
7.爱惜东西，节约能源，买利用率高的衣服。多读些有关家居维修知识、投资理财的“实用手册”，当然最好从图书馆借阅或从网上下载。
8.银行的升息幅度再小，也要坚持存款，不断从薪水中拨出部分款项，5%、10%都可，反正一定要存；另外，如有投资股票外汇等行为，请量力而行；信用卡只保留一张，欠账每月绝对还清。
9.学会理财，即使你的专业是考古或者是小提琴。如果实在不行，就考虑从网上下载功能齐全的理财软件，它会帮你弄清每天、每周、每月你的钱流向哪里，并列出详细的预算与支出。
10.房价再贵，前景再不明朗，若连续6个月每月置装费都超过自己薪水的一半却还没有自己房产的你也要考虑买房，否则你的房子会被衣服、鞋子一平米一平米地吞掉。
学会“计较”。购物最头疼的莫过于短斤少两。其实，要杜绝短斤少两并不难，只要学会“计较”。每次买水果、买肉或买其他可上秤的物品最好都试秤，碰上短斤少两的，要立即和卖主理论。
点滴理财，积累财富
真正的财富积累途径是通过“适当”（既不高也不低）的常年平均报酬率加上时间的“复利”作用而慢慢积累起来的，并不是短期内进进出出的投机或梦想一夜暴富的赌博之类的过程。
陈立钻，男，高级农艺师，现任浙江天皇药业有限公司董事长、总经理。如今虽然坐拥亿万家产，但和绝大多数中国的企业家一样，陈立钻的创业史也充满了坎坷。对于财富，陈立钻的切身感言是：“财富都是慢慢积累起来的，一夜暴富的可能性小之又小。”
陈立钻16岁时，当了“赤脚医生”，之后他办过五金厂、橡胶厂、工艺品厂，还当过销售员、采购员。上世纪80年代初，当“万元户”还凤毛麟角时，他的口袋里已经有了四五万元的积蓄。可就在1986年的冬季，他却抛下了外面的事业回家了。回到家后，他立即动员哥哥陈立秋和他一起进山种草药去。山顶上有4间破房，是过去看山的人留下的，这房子正好成了两兄弟的“新家”。就这样，他们开始了种草药的生活。
从那以后，陈立钻开始了漫长而又艰辛的创业生活。虽然很苦，但很充实。功夫不负有心人，他终于成功了。如今，当坐拥亿万家产的陈立钻坐在舒适的办公室里开始攀登他又一个事业高峰的时候，他仍然坚信：“一切都要靠慢慢积累，财富更是如此。”
“有没有什么样的理财方法可以一本万利？”
根据调查，上面的这个问题是理财顾问在接受咨询时被问得最频繁的问题。我们从中可以看出，很多人都希望一夜暴富，这种心理会一直存在，并且将永远持续下去。然而事与愿违，没有多少人能做到这一点。美国著名的理财师史丹利和丹寇曾经作过一个调查，调查对象是美国的富有人士，他们发现大部分富有人士学历不高，没有继承庞大的遗产，也无天外飞来的横财，他们财富的来源是勤奋工作和规律储蓄。换句话说，这些绝对的富翁，是靠积累发家致富的。为此，史丹利和丹寇认为，唯有一点一滴、稳健地积累财富，才是拥有小富的途径，也是晋升为大富的基础。
最后，美国研究者托马斯·史丹利和威廉·丹寇在他们的理财著作中归纳出了“点滴理财法”，并给出了相应的6条原则：
1.努力工作。
财富并不是从单纯的理财中来的。虽然说理财可以让我们积累财富，但是它毕竟只是手段。有钱人的财富都是他们努力工作，从他们献身热爱的工作中获得报酬的。因此最稳健的投资方法就是工作，工作可以让你的收入源源不断。
2.规律储蓄。
规律储蓄就是持之以恒地存钱。规律储蓄对于很多人来讲，似乎是一件很难的事情，毕竟花钱的诱惑太多、花钱太方便，存钱实在难。但是理财专家认为，储蓄一定要有规律并持之以恒。
3.不跑短线。
企图通过短线交易快速致富是投资的地雷，累积财富可能要花几十年，而非几个月。理财专家认为，频繁进出股市，也会最快损失一大笔钱。
4.别借钱投资。
借钱投资是最不明智的做法，尤其是不要借钱做自己不在行的投资，也不要为了过度消费而借贷，错误的举债可能让你万劫不复。理财专家认为，借钱永远是输家。另外绝对不要用借来的钱买股票。
5.先买保险。
理财师认为，有养家义务的人，不买保险就是不负责任。其实这是个绝对的真理。所以，理财的原则是先针对人生可能的风险投保，再谈投资。
6.购买自用住宅。
理财师建议，自用住宅是个好投资，如果你买得起，尽可能拥有自己的房子。自用住宅是强迫储蓄的好方法，同时也能带给人极大的心灵满足感。
在交通越发拥挤的今天，地铁是节省时间的保证。当然，这只针对有地铁的城市而言。不到万不得已尽量不要打的或租车。如今公共交通非常发达，大都能送你到想去的地方，少坐一次出租车至少能省十块钱，少租一次车省的可就是上百元。
