你不理财，财不理你，理财应该有什么观念？
美国石油犬亨约翰·戴·洛克菲勒曾给年轻人以下忠告：“储蓄是非常重要的，如果没有一定的储蓄，我们的很多计划都将毫无意义。”相关的数据显示，我国储蓄率在全世界排名第一。对于许多收入没有保障的人来说，存款更是极为重要的。但是从2007年下半年开始，人们却发现自己的钱存在银行里却越来越少了，而不是多了，因为通货膨胀了。“粮价涨了，油价涨了，猪肉价涨了，房价更是在涨……”可以说是涨声一片。办公室、菜市场、洗手间、公交车、网络论坛……关于涨价的讨论随处可闻。
假如通货膨胀率为8%，存款利率为3．5%，那么存人银行的钱会在次年缩水4．5%。也就是说，社会经济进入了负利率时代，存在银行的钱所得的利息赶不上钱贬值的速度，这种情况下，我们说“存在银行里的钱缩水了”。尽管现在人们赚得越来越多，但是财富增长率往往是不可能在短期内超过通货膨胀涨幅的，也就是说，CPI指数(物价增长指数，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标)超过了人们的财富增长率。
当你把钱定期存在银行里的时候，虽然严格来说，定存的特性最能符合“保本”、“获利”的双重要求，但是定期存款在通货膨胀的情况下却出现了风险，成了一种错误的理财方式。理财专家告诫我们，定期存款不仅会因为通货膨胀而出现风险，还会存在其他方面的风险。一般来说，定期存款主要有以下几个方面的风险：
(1)通货膨胀。全球自2001年吹起降息风潮开始，银行定期存款利率从往日的十几个百分点降至一两个百分点，虽然到2006年有开始回转的迹象，但是涨幅远远比不上消费者物价指数的年增率。一旦代表通货膨胀的消费者物价指数高于定存后，通货膨胀便会侵蚀定存获利，使得金钱价值不断缩水。因此在物价节节升高、利率却涨幅不大的时候，最好趁早把资金转往获利率更高的地方。
(2)解约扣息。因为是定期存款，所以都会签订一定的期限合约。直到期满之后，本期才能按照约定的利息计息，因此流动性相当低。但是谁也不敢保证定期存款一定能够满期，也许因为急用而必须解约。这时的定期存款不但无法拿到较高的利息，有时还得付出解约金，利息收入反而不如活期存款。这是定期存款的另一大缺点，而且是会时有发生的。
(3)丧失机会成本。因为一旦存款，则该笔资金就不能再用于投资等其他方面。因为资金的流动性低，你就无法灵活使用，所以就算遇到不错的投资机会，也无法将这笔资金提出，用在投资股票、买基金，或购买其他物品上面。因此，就会牺牲投资其他商品的最大报酬率，而这种机会成本所得到的收益往往要比定期存款所得的收益大得多。
如果社会生活进入“负利率时代”，普通老百姓、尤其是热衷于储蓄的人就需要高度警惕：如果在这种情况下还坚持存款，CPI指数将使你存在银行的钱偷偷地变少。既然存钱会赔钱，那么就只好转变理财观念，不再存钱，而是主动出击去选择投资。因此，“你可以跑不赢刘翔，但是你一定要跑赢CPI”已经成为许多人的口头禅。
为了使财富不变少，不因通货膨胀的原因而使自己的钱缩水，人们唯一的选择就是主动出击，去寻找一种更快的财富增长的方式—一投资。但是，理财专家指出，在众多投资理财工具的选择面前，因为人的性格不同、拥有的财产和对理财的要求不同，也要选择不同的投资方式。比如，对于比较激进的投资者，可以将大部分资产投资在股票上，当然，略为保守的可以分散一部分资产在债券上。经济学家告诉人们，投资的时候，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。为了达到风险的分散，股票投资部分也可以分散在不同投资风格的股票上，保持价值型股票和成长型股票的比例平衡。
总之，为了使家庭财富增加，使自己的生活能够过得更好，当定期存款已经不能给人以满意的回报，甚至会使两个人的财产缩水时，一定要转变理财观念，不要再以为将钱存在银行里就万事大吉了。因为你所需要的是让钱为你再赚钱，而不是靠微薄的利息回报来积累财富。更何况定期存款已经不能再为人们积累财富。所以，对于每个人来说，一定要清醒地判断大的经济形势及发展趋势，选择新的适合自己的投资方式。要么去买股票，要么去购买基金，而不是把钱放在银行里等待缩水。负利率时代“负利率时代”是指物价指数(CPI)快速攀升，导致银行存款利率实际为负的这样一段时期。2010年3月，国家统计局公布的今午2月份CPI(居民消费价格指数)高达2．7%，超过了2．25%的一年期存款利率，中国已经进入负利率时代。
