原则八：跟着大盘走，在指数基金中建重仓。
在讲这个原则之前，我先说明指数基金和重仓的概念。指数基金指的是一种组合投资的方式，简单地说，就是根据大量公司在股票市场上的表现来配置投资的数量和比例，以达到尽可能分散风险和取得市场平均收益率的投资目的；重仓则是指相较于手中的资金而言，股票所占的比例更大一些。
这两者相结合主要是为了达到尽可能规避选股风险和取得较高收益的目的。因为，在股票操作中，选股一直都是个风险较高的课题，选得好有可能大赚一笔；看走眼了，就很有可能在牛市行情中一亏再亏。指数基金能在一定程度上解决这个问题，因为它的投资对象是众多的股票，并且进行了较为复杂的投入比例计算，至少能够做到在大盘涨的时候，整体的投资效益基本与大盘持平。
当然，指数基金也不是包治百病的万能药，它也有很多无法解决的问题，如公司资质良莠不齐、选择的标准较难界定等，但相对而言，一般投资者可以考虑投资指数基金。以当前中国的经济形势来说，建议投资者多看少动，先跟踪几只预选基金，过一段时间再考虑介入。
原则九：股票是应对通货膨胀的有效武器。
这个原则乍看起来有些怪，但真的很有用。
我们大家都知道，通货膨胀会导致货币贬值、购买力下降。但很多人并不知道，股票是一定能够跑赢通胀的。因为股票本质上是实体企业的一种股权凭证，而企业是各种产品和服务的生产者，物价一涨，企业必然会提高产品的价格，而且企业一定是以赢利为目的的，所以其整体的涨幅一定是超过通货膨胀的，这反映在股市上就是股票价格的上涨。
总的来说，这就是一个水涨船高的过程，实体企业在其中起到了一个平衡转化的作用。也就是说，只要这家公司在你投资的时期内没有破产，还在正常运营，那么你所持有的股票价格就一定跑得过通胀，否则，它没有活下来的理由。原理是没问题的，可为什么还有那么多人在股市里亏钱呢？这主要是因为他们在时机和行业选择上出了技巧方面的问题。关于如何进行股票操作，我在之前的书里已经说了很多遍，这里就不再赘述了。
原则十：齐抓共管，让你的家人完全了解你的理财计划。
理财不是一件私密的事情，你应该把你理财项目的具体情况以及相关文件的存放位置向你的伴侣或者父母作一番说明，这样做，不仅可以在你遇到一些意外情况时，避免手忙脚乱，也能增进你和家人之间的信任感和亲密感，会让他们感到你是一个实在的负责任的人，你为未来生活做了扎实的、稳健的准备，值得依靠和信赖。
以上这10项原则有的和财务直接相关，有的和消费习惯相关，有的和家庭关系相关，但它们本质上是相通的，它们都是在为你的理财环境设置一道基本的防线。只要你在这道防线以内，就算“玩”得不好，也能有效地避免出大乱子。
调整角度——根据生命周期正确理财
别以为理财只跟财有关系，其实，理财从某个角度来说，就是梳理你的人生。
绿皮猪从来都不是一种循规蹈矩的动物，小鸟们从来不会见到绿皮猪设置两条一模一样的防线。这次也不例外。
5头实力各异的绿皮猪组成了一个颇为诡异的一字长蛇阵，从前到后共有5座城堡，分别为高度较低的三角形木板垛、较高的玻璃垛、一般高的木板垛、由大量混凝土块和少量玻璃组成的巨型城堡。这是一个典型的防守阵型，以拉长城堡防线来拖死进攻的小鸟们。
跳上弹弓，划出弧线，撞击，这是小鸟们的宿命。
一个由1只白弹、3只黄风组成的战斗小组排开了阵势。一只黄风顶在最前面，担当急先锋的角色；白弹处于进攻的第二位，掌控中军，承担的是与敌方主将拼刺刀的任务；最后面的2只黄风的主要任务自然是在最后阶段以秋风扫落叶之势掩杀过去，最终解决所有的绿皮猪。
看到进攻的小鸟只有4只，绿皮猪心里可是乐开了花，它们觉得己方的兵力占优势，而且错落有致的超长城堡防线能够有效地消耗小鸟们的有生力量。这场战役自然是十拿九稳。
但最后小鸟们胜了，胜得很彻底！
因为每一次看似平淡无奇的发射角度都让绿皮猪很难受，极度难受的结果就是它们全线溃败。这其中有什么奥秘？
通过仔细观察，我们得出一个十分有趣的结论：城堡也是有生命周期的。在面对小鸟的进攻时，城堡的生命周期也相应发生着变化。而小鸟们如果能敏锐地感知到这种变化，适时调整攻击的角度，往往就能四两拨千斤。
开局时，城堡是一个完好无损的整体，看起来密不透风，但常识告诉我们，处处皆完美往往意味着处处皆漏洞。此时城堡处于较不稳定的虚胖期，小鸟们不管从什么角度进攻都能起到一定的作用。这时小鸟们的进攻不必太过拘泥，找到一个牵一发而动全身的角度自然挺好，没找到那个绝佳角度也不用伤心，后面翻盘的时间和机会还有很多。
到第二只小鸟进攻的时候，城堡的生命周期开始发生变化，被迫由点多面广的多线防守收缩为重点防守。这一阶段可以被称为生死攸关的死撑期，如果绿皮猪守住了城堡，小鸟们大势已去，翻盘无望；守不住，绿皮猪任小鸟宰割，回天无力。所以，在这个周期内，小鸟们的进攻角度一定要精准，来不得半点儿马虎。而且，由于小鸟着眼的角度是对宏观战局的把握，所以打击的对象不是具体哪一只绿皮猪，而是恰好卡在某些关键位置的木板等物。
到了剩下几只小鸟进攻的时候，城堡基本上已经被打得支离破碎了，这一阶段可以被称为苟延残喘期。小鸟们的攻击角度自然也应该调整到点对点的精确打击上来。这个阶段小鸟们最容易犯的错误就是轻敌，往往小鸟们以为绿皮猪已经没有了城堡的保护，剩下的自然是弹不虚发、手到擒来。在这种心态的刺激下，小鸟们往往会想当然地朝那些落单绿皮猪盲目进攻，最后的结果自然是失之毫厘，差之千里，小鸟们将即将到手的胜利拱手让人，遗憾终生。
好在，小鸟的理智最终占据了上风……
看到这里，你是不是联想到了什么？
我们的人生其实也和城堡一样，是由不同生命周期构成的。了解这些生命周期的具体构成对我们操作那些理财的“小鸟”至关重要。
我们从出生到22岁左右大学毕业，基本上都是靠父母的资助，我们本身并没有什么收入，因此这一阶段可以被称为纯粹消耗期。
从22岁到30岁，我们刚参加工作不久，年轻健康，青春美丽，收入不断增加，又没有大的负担，虽然事实上收入不高，但我们践行着与有钱人颇为相似的生活方式，钱是想花就花，花得干净利落、潇洒无比。看起来一切都还挺美好，我把这个阶段称为财务虚胖期。
“虚胖”这个词听起来虽然不怎么可爱，但它确实是这一生命周期的典型特征，就像看似完美无瑕的城堡。这一阶段我们的收入虽然不高，但未来有大把的时间和机会去创造和争取；另外，我们又面临着无处不在的风险和挑战，处处皆完美必然导致处处皆风险。三五年的不良生活习惯就可以将你一辈子的健康摧垮，三五年的迷茫、不知所措可以让你未来和平庸做伴的可能性增加一倍以上，大手大脚、没有计划的消费习惯可能让你终生与财富无缘。
针对这样的特点，我们可以参考第一只小鸟对城堡的进攻方法。上上之策当然是找到那个牵一发而动全身的关键点。具体来说，有两个攻击角度能达到这样的效果。一是最大限度地提高自身的能力，为将来事业成长奠定必要的基础。请记住，能力始终是你最宝贵也是最忠实的财富，它专属于你。所以在这几年里，你应该以更加投入的心态进行学习和锻炼，每个月至少看一本书，主动地参加各种社会活动，包括参加符合自己兴趣和工作方向的论坛、展会，参加职业培训，发起或者参加朋友的创业活动，制定明确的人生规划，等等。这些都是提升自我能力的手段，对这些方面的投入不应小家子气。
有人可能会觉得，现在收入低，物价又高，吃穿住行一除，根本没有钱来做这些事——那只是你懒惰和逃避的借口。如果你真的想要做，钱挤一挤总是有的，而且就算几年后你没有存下多少钱，也不至于成为那群364%净结余不足2000元的人。你如果真的在这短短三五年内做到综合素质大幅提高，那就相当于你为家庭储备了一个解决通胀问题的最高明的武器。不管在什么年代、面临什么样的物价水平，能力高的人总是不会吃亏的。对于年薪百万元的人而言，就算普通大米涨到10元一斤又能怎样？
第二个攻击角度就是培养良好的理财意识。能力高的人在任何时代都不会吃亏，拥有良好理财意识的人在任何时代都能够过得比较舒适。
在生活中，我们经常会看到这样的情况：月收入同样是5000元的两个年轻人，一个“月光”，经常过着挖肉补疮的生活；另外一个却能把小日子过得井井有条、有声有色，而且前者享受的东西他也享受了，比如旅游、看演唱会。若想弄清发生这种情况的原因，很简单，你只需要让他们说一下这个月的收入是怎么花的，而且不用分析他们所说的具体内容，只需要看其整体的回答状态。你会发现，前者压根儿就不清楚自己在什么时候花了钱，只能想起几笔大额花销；后者则能清晰地呈现出他花钱的重点和轨迹。如果你再细问，后者还能清楚地说出为什么要花这笔钱，以及为什么要在这个时候花钱。
我完全有理由相信，后者的日子会越过越顺，而且在任何时代都是如此。因为他对财富很敏感，知道金钱的作用而又不甘心受制于金钱。他不是葛朗台式的吝啬鬼，他懂得怎样利用现有时间和资源达到效益的最大化。比如他会通过记账的方式来提醒自己量入为出，通过灵活的消费方式压缩开支，在商家的促销时段集中购买一些大宗日常生活用品。我经常举这样一个例子：70元一桶的玉米油，促销的时候可能会便宜一二十元，那么你就可以在促销的时候适当多买几桶，100元就省下了。还有一部分年轻人会挤出一定比例的收入，比如20%，去尝试投资各种理财项目，钱不多，但是能有效地锻炼自己的投资能力。
这个年龄段是培养理财意识、锻炼理财能力的黄金时段，我们有收入，但没有大额的固定支出，年轻、精力充沛，没什么后顾之忧，输得起。我强烈建议大家在量入为出的前提下，大胆地尝试各种理财项目。尤其是股票，一定要去尝试一下，哪怕只投几千元进去，用少量的钱来锻炼你的投资眼光，这其实是一件非常有价值的事情。
当然，就像小鸟和城堡的关系，如果你在这段时期内错失了这两个“角度”，到了而立之年要钱没钱、要能力没能力、要经验没经验，也不必太过伤心，因为这只是人生的第一局，取得了阶段性成功，有个好彩头固然挺好，没做到也并不代表你这辈子就被贴上了失败者的标签，再也不能翻身。要知道，人生中不止一个8年，谁也不能说这个8年就一定比那个8年好。请记住，你有足够的翻盘机会。
在30~60岁这个阶段，人生的特点又有了重大的新变化。
在负担方面，我们要养房、养车、养老人、养儿女，各方面负担不断增大。而在收入方面，大多数人都已经组建了家庭，由两只手的孤军奋战变成了两双手的相互扶持，我把这个阶段称为生死攸关的积累期。
顺利地过了这一关，那么我们退休后的生活也就有了充分的保证，甚至整个人生也算得上是功德圆满，不枉来这世上走一遭了。
过不了这一关，那么留下的就不只是这30年的遗憾了，你可能因为钱的问题让子女的教育无以为继，让重病的父母含恨而去，让自己老无所依，让理想永远只存在梦里……每一次冲击过后，留下的都是终生的愧疚和凄凉的无奈。
鉴于这一生命周期的特点，我们在理财的时候自然不能像上一个阶段那样，大无畏地进行各种广撒网式的尝试，而是要转换角度，集中攻坚，打下最难啃的那几块骨头，比如建立教育储备金、养老储备金等。同时由于此阶段所要承担的各方面的责任比较重，而我们的时间、精力有限，因此规避风险也是其中一个重要内容。综合来说，就是要实现资产的稳定增值。
具体而言，这个阶段要注重资产的组合配置方式。我个人认为，5%的应急资金储蓄、15%的银行理财产品、20%的保险理财产品、50%的股票基金投资、10%的人脉开拓支出是一个能让人比较放心的组合方式。它兼顾了应急保障、长远规划、投资获利等多方面平衡的要求。
至于其他具体内容，我在其他章节中有较为详细的介绍，可对照阅读。这里我只简单地提一下10%的人脉开支这个问题。
在30岁之前，只要你的专业技术能力够强，就能获得不错的收入，但是人到中年以后，到了事业的一个分水岭，也是收入的分水岭。有可能你现在是一个部门经理，把握好了这10%的人脉支出，今后就有可能在经理前加个“总”字；如果把握不好，这后半辈子也就只能在前面加个“老”字了。这也就是人们常说的事业瓶颈期。人到中年后，要想只靠二十几岁时的那种拼劲和闯劲来提升自己事业的高度和广度，这是不太现实的，你应该明白自己此时的核心竞争力到底是什么，别走上一条没有尽头的下坡路。
