客观地说，国内教育的确落后于一些先进国家的发展，国内过于强调应试教育，过于死板，而国外则是相对灵活的教育方式。所以，出国留学就成了你学习和掌握更专业灵活的知识的一条途径。
4．丰富人生经历
能让孩子在发达国家生活，让他体会到完全不同的人文关怀，学习和体验更多元化的知识，无疑是他一生最珍贵的一种经历。
其次，分析国外教育相对于国内教育有什么优势：
1．高成本
接着让我们计算一下，你是否准备好了让孩子出国留学的成本？
留学需要计算成本，如果单纯地考虑孩子的学费和生活费，你至少要准备30万，而其他费用可能还要另算。而一般，出国留学最少需要两年的时间。这两年孩子基本上会处于高消费低收入甚至无收入的状态。对此你心里一定要有数，而30万也只是个基本数字。
2．文化差异冲突
不同国家的文化差异肯定会存在一定的冲突，许多国外开放性的元素可能会对孩子的思想进行冲击、碰撞，甚至产生不良的影响。
最后，让我们看一下你的孩子是否适合出国？
看着别人的孩子都飞到国外，我们有的时候也想自己的孩子能有那样的一天。可是，你的孩子适合出国么？如果孩子的能力还有所欠缺，你最好将让孩子出国受教育的想法放一放。你的孩子是否——
1．有在国际化环境中自我提高、自我发展的渴求。
2．有在跨文化背景中生存的能力，如喜欢与人交流、适应新环境等。
3．有良好的学习生活习惯，如会安排时间、生活节俭不乱花钱、懂得自我约束等。
4．有良好的心理、生理承受能力。
5．有一个清晰的人生规划，意志坚定，知道想要什么。
如果他能做到心里有数，那么，你可以让孩子出国；若孩子在其中某项有欠缺，比如他的性格不够外向，不善于与人交流，就可能暂时不适合出国，毕竟在一个完全陌生的额环境可能会给他带来更大的压力，效果也许适得其反。
献给父母——教育理财的建议
中国人民银行最新的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老和住房之前。从这个数据来看，若是现在你想要个宝宝，那教育经费上的规划是少不了的。在孩子小的时候，你就该开始教育理财了。
在教育理财的过程中，你首先要考虑风险。一般，典型的教育周期为15年，孩子在不同年龄阶段时，家庭会遇到不同的风险，而父母必须根据这些来安排自己的投资计划。例如，在周期的起步阶段，孩子带来的经济负担相对较轻，父母风险承受能力较强，可进行一些风险投资。等到了教育周期的中后期，孩子的学习费用越来越高，给父母带来的经济压力加大，则应增加保守类产品，减少高风险投资的比例。
针对父母的这种需要，专家建议在规划投资时，首先要计算教育资金的缺口，设定投资期间及设定期望报酬率。其次就是在实践的过程中，根据目标随时调整投资策略。
下面具体介绍两种教育理财方式：教育储蓄和基金定投。
1．教育储蓄
为零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率，利率优惠幅度在25%以上。
这种存款方式适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。收益有保证，零存整取，也可积少成多，比较适合为小额教育费用做准备。
2．基金定投
是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项，从而完成基金购买行为。比较类似于银行的零存整取方式。
一般说来，基金定投比较适合风险承受能力低的工薪阶层、具有特定理财目标需要的父母(如子女教育基金、退休金计划)和刚离开学校进入社会的年轻人。与此相对应的是一次性投资，就是在某一时点一次性购买基金的行为。应该说，这两种投资方式各有所长。一般说来，单笔投资需要一次投入较多的资金，买入时机的选择会对收益率产生较大的影响。因此，单笔投资者需要对市场状况进行分析，并能承受较高的风险。而定期定额投资，因为资金是分期小量进场，价格低时，买入份额较多，价格高时，买入份额较少，可以有效降低风险，对于无暇研究市场及精确把握进场时点的投资人来说，是一种比较合适的中长期投资方式。
另外，定投基金的年收益基本相当于GDP的增长速度，大概在8%～10%左右，完全能够抵抗通货膨胀率，而且这种“定投计划”避免了人为的主观判断，不必在乎进场时点，也不必在意市场价格，无须为股市短期波动改变长期投资决策。若定投选择10年以上，等孩子成年，可以解决不少教育费用、婚嫁费用，甚至创业费用。当然，为规避风险，可以半年或一年适当调整一次基金持有情况，也可以选择几家基金公司分散风险。
教育费用再高，只要你有所准备，就不用发愁。越理智地展开教育理财，你的负担也就越轻。正是——吃不穷，花不穷，算计不到会受穷。只要你多学点理财知识，多对教育投资进行思考，你的生活就不会为孩子的到来和成长而苦恼了。
给孩子的理财教育
在国外，很多国家都开始关注下一代的理财能力。每位家长都很关心孩子的理财商数(MQ)，并很早就对孩子进行理财方面的教育，目的就是希望自己的孩子能早一步形成理财观念，打下财富基础。例如在法国，家长们在儿童三至四岁时，便展开家庭理财课程，教育基本的货币观念。在美国，家长在孩子三岁时，就要求他应能辨认硬币和纸币，在六岁时具有“自己的钱”的意识，在十三岁左右开始打工赚钱。
但在国内，许多家长很少想到要对孩子进行理财教育，没有系统的教育。不少父母仍抱着只要孩子好好读书，就不要求其他的观念。于是对孩子的理财能力的培养，没有得到应有的关注。
对理财教育的忽视，使得现在国内的很多孩子不懂理财，更别提理好财产。于是，你便会看到这样的案例：一位富豪，打拼一辈子，终于挣得了上亿元财产，只希望自己的后代能过上衣食无忧的生活。但是，当他把财富交给孩子打理时，他们却不会理财，结果把钱消耗殆尽，上亿元的财产几年就不见了。这就是理财教育缺失造成的。有再多钱，不懂理财，也没用。
让我们再看看洛克菲勒的家庭。他是美国的亿万富翁，但他并没有因此而忽略孩子的理财教育，而是让孩子从小接受节约教育和劳动教育。他每次给孩子发零用钱的时候，都要求孩子记账，如果零用钱不够，就应当自己去挣。同样，在美国，孩子经常从父母那里听到的话是：“要花钱，自己挣！”这样的教育使孩子在很小的时候就对金钱有了认识，也增加了对生活的体验。
身为家长，你是否已经动心了？根据学者研究，儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期，以语言能力训练为例，2～4岁堪称为关键期。若是希望培养儿童数理能力，那么4～6岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期为5～14岁。所以，你应当抓紧孩子的培养关键期来为孩子的一生做打算。
可是，很多家长自己都不懂理财，又怎么能训练好孩子的理财能力呢？不过，照样有不太会理财的父母培养出了高MQ的孩子。你可以按照下面的几个步骤，培养孩子的能力。
1．零用钱定期发
许多父母在孩子伸手要钱的时候，二话不说就掏钱。可是这样，随着孩子长大，用需增大，渐渐父母就会觉得经济压力大了。可以尝试改变发零用钱的方式。比如，在孩子小的时候，以周为单位给孩子发零用钱。等到孩子习惯后，再慢慢变成两周一次，然后到三周，到一个月，逐渐将间隔拉长。这样，孩子就会在固定的时间分配金钱，养成自己管理金钱的习惯。
2．储蓄罐备一个
储蓄是孩子学会理财的第一步，所以，应当最先培养。父母不妨给孩子买一个可爱的储蓄罐，鼓励他们存钱，建立起良好的储蓄习惯。而且，也可以为他们拟订一个小计划，让他们觉得这是件严肃的事情，很重要，自然就提升了对理财的关注度。
3．小账本天天看
年幼的孩子，根本不知道如何记账，父母可以先帮孩子记账，然后念给孩子听或者让孩子看。久了，孩子的理财观念就加强了，以后让他记账也就是很简单的事情了。而且通过这样一个过程，可以让孩子清楚地看到自己都消费了什么，如果有不必要的花销，家长还可以及时对孩子的不良习惯进行纠正。
4．理财目标要渐变
在对孩子进行理财教育的时候最好能为孩子确立一个理财目标，让他们在攒钱的同时，有作为钱的小主人的意识，不乱花钱。一旦孩子达到了目标，父母就应当给以双重的奖励。
孩子在不断地长大，所以，他的理财目标也应当不断变化。比如，在孩子小时候，比较有吸引力的无非就是些玩具、洋娃娃之类，你可以将这些作为孩子的理财目标，试着让孩子自己攒钱去买。而当孩子逐渐长大了，比如，有了对一些高档品的需要，父母也可以将此作为孩子的理财目标，让孩子试着攒一部分钱，再协助孩子一起买。
5．理财招数随时教
有的家长可能自己也不太会理财，那么就同孩子共同学习一下吧。在孩子成长的过程中，你不妨在生活中的每一处都教会他理财省钱的小招数。比如，让孩子树立节约水和电的观念，让孩子知道怎样买东西最省钱、怎样挑东西、怎样再利用废旧的衣服和物品。凡是你能想到的、同理财有关的小方法，都教给孩子，让他在潜移默化中，拥有理财的技能。
在这个过程中，你要有个大体的时间表，要让孩子在什么时候，对理财达到什么程度的理解。这样有步骤地开展教育，就能培养出一个理财观念极强的孩子。
现在，别人都在培养高学历的才子，希望孩子能学到更多的智识，相信这也是你对孩子的期望。可是，若是不会理财，孩子以后的生活仍会出现问题。那你为什么不试着同时去培养一个“财子”？如果你的孩子双“才”兼备，还怕以后受穷么？
