1.理财是每个人都要做的事情
很多人认为，有钱的男人应该努力挣钱，没钱的男人才会整天想着如何省钱。这样的说法并不正确，一个男人如果不会理财，同样不可能积累财富。通过理财来给自己赚钱，和努力赚钱不是殊途同归吗？
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者抱着“有钱才有资格谈投资理财”的论调不放。他们普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假设你持有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即危及你的生活保障等许多问题，而拥有百万元、千万元、上亿元身价的有钱人，即使理财失误，损失一半财产亦不致影响其原有的生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人一生的事，在这场“人生经营”的过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
由于大众生活信息来源的报纸、电视、网络等媒体提供的理财方案都是为少数人服务的理财“特权区”，所以很多人认为理财不属于自己的事，如果真有这种想法，那你就大错特错了。当然，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层老百姓仍占绝大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚相关的事，没有钱的穷人或初人社会又无固定财产的“月光族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，理财运用得当更可能是“翻身”的契机呢！
在我们身边，有许多人一辈子勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受；而有些人企图“以小博大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱堆里打滚，失利后不是颓然收手，失去从头开始的信心，就是落得后半生悔恨难当再难振作。
要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，也要懂得如何应对人生不同阶段的生活所需，适当的财务计划及管理就更显得必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的理财规划呢？
2.你不理财，财不理你
在计划经济时代，钱是一个被回避的话题，人们挣的钱不多，相互之间也没有什么差别，根本没有理财的概念。但是，在市场经济时代，情况发生了变化。钱不仅仅是人的价值的一种体现，更主要的，钱是人们生活的前提条件。时下流行的一句话有什么别有病，没什么别没钱。
那么，人的一生挣多少钱才够花？有人作过一个统计：
假设你不买漂亮衣物，不下馆子，不旅游，不买房，不看电影，不听音乐，不玩电脑，不交际，不赡养老人，不结婚，不生孩子，当然也不生病等等，一切生活所必需的东西都作为奢侈品摒弃掉，只有一日三餐、一间小屋，几件为保暖和遮羞的换季衣物，你认为每月400元人民币够不够？
从出生到成年这18年中，我们有长辈关照；如果我们幸运地能一直干到60岁，那么这42年是为将来做准备的；60-80岁这20年里，如果以前面说的每月400元的生活水准计算的话，应该有9.6万元的养老准备金，还不算上超过80岁的用钱期。这样一来我们就知道了自己挣多少钱才够用。在货币价值稳定、没有通货膨胀的前提下，我们仅为生存，每月挣1000元就够了。其中400元用于现在的支出，400元留作养老，另外200元用于年老时的医疗，因为那时疾病会频繁地光顾你。
如果你对400元的生活水准充满恐惧，如果你现在每月挣2000元还觉不够花，那么你将来的生活就要设定在这个基础之上，现在你每月就得挣4000元、5000元；如果你打算出国深造、打算投资、打算旅游，那么这个数目就远远不够了。
你不理财，财不理你。作为一个成功者，基本标准之一就是不为钱而发愁。而要不为钱发愁，就必须学会让钱生钱，也就我们所说的理财。
学会理财才能自由，《圣经》里有一个绝妙的故事：主人要往外国去，就叫仆人来，把家业“按个人才干”给他们银子，一个人五千，一个人两千，一个人一千。领五千的仆人随即拿钱去做买卖，另外赚了五千领两千的仆人，也照样赚了两千领一千的仆人则把银子埋藏在地里。
过了些时日，主人回来和他们算账。领五千、两千的仆人，因为为主人增加了财富，受到主人的款待又加派任务。那领一千的仆人则遭到了主人的责骂：“你这又恶又懒的仆人！就是把银子放给兑换银两的人，亦可连本带利收回。”主子便把一千两银子夺回，给了挣得最多的那个仆人了。
这个故事讲了一个道理，即投资第一，储蓄第二，此例中的五千、两千、一千，代表了不同的经营方式，你属于哪一种呢？但愿你不是把银子埋在地里的那种人。
《伊索寓言》里也有这样一个故事：
一个人把金子埋在花园的树下面，每周挖出来陶醉一番。然而有一天，他的金子被一个贼偷走了，此人痛不欲生。邻居来看他，当他们了解事情的经过后，问他：“你从没花过这些钱吗？”“没有！我每次只是看看而已。”邻居告诉他：“这些钱有和没有对你来说都是一样。”
这个寓言告诉人们一个道理：财富闲置等于零。可见，没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。
在东方，人们非常注重节俭，守住钱财的意识比赚钱的意识强。但在西方，投资比储蓄更可取。鲍勃一生的经历可谓家庭投资与理财的典范。
鲍勃是波音公司的一名工程师，他从26岁时开始将每月薪水中的20%投资于共同基金。这类基金虽然风险大一些，但年收益高，自1934年以来，平均该类基金年收益约13%。著名国际炒家索罗斯的量子基金也属于该类基金。到35岁的时候他与别人合资办了一个连锁店，收益亦相当可观。到了40多岁时，他开始求稳，将投资于共同基金的钱取出来投资于一种非管理型股本指数基金，年收益率为10%左右。鲍勃仅将自己钱的10%用于银行储蓄，因为美国银行的利率长期在3%至6%之间，远低于其他投资手段。鲍勃今年49岁，预计60岁退休。目前，他准备开始将收入的20%用于退休金准备，这样，加上他过去投资赚的钱，足以为自己的退休生活留下一笔可观的资金。
富人需要理财，穷人更需要理财，让财生财。在资本运作占主导的社会中，一个人必须养成良好的理财习惯，并做好完美的理财计划，将每一分钱都通过周密的运作发挥最大的作用，今日的积蓄就是明日创业的启动资本，因此善待自己的钱财。你要想成功，你至少在年轻时就应该学会理财的方法，养成良好的理财习惯。
3.男人要会挣钱，也要会赚钱
男人的男字为什么是由上面“田”和下面“力”的组合？就是因为男人在家庭中要承当更重要的位置男女从古至今没有绝对的平等，也不可能有绝对的平等，因为作为男人既不生孩子，又满怀体力，怎么也不应该是要平等的对象；当然，在精神意识领域，平等还是我们向往的，但我们都要尊重一条，男女社会分工不同，多数家庭里男人要勇于承担责任，并且要动脑思考，要动手实践。
现代社会，讲究知识经济，那苦大力的行为已经过时；而在这个特殊的理财时代里，男人要既会挣钱，也会赚钱。
“挣”是左“手”右“争”，挣钱就是用体力或者脑力去争取钱或资源；“赚”是左“贝”右“兼”，赚钱就是用钱兼或再生钱那么男人挣钱就是要勇敢的去闯世界或面对社会的各种竞争与挑战，挣的是那份工资也好，挣的是未来的资源也好，挣的是份生意的荣耀也好，总之不尽力去挣，那自己就很难有家庭财富的最基本源泉挣钱肯定是有些辛苦的，如果太过轻松惬意就说明我们还没有完全尽力，除非轻松的一举手投足已经换来足够的需要男人多很精通世事，但也有不少懒惰、依赖、不求上进等习气，但我们还是要特别强调这个“挣”。因为，“赚”的根本是，我们要有足够的资本和足够的时间家庭幸福的条件之一就是，财务上一定要有结余，而我们就是按照结余才能衍生出更多财富很多家庭没有结余，那或者是“挣”得太少了，再或者是花的太多了；“挣”的少的，先想办法去在工作上下功夫，然后再创造出结余来。
很多家庭挣的不少，只是花的没数给大家一个很有效的公式，一般家庭都是“收入-花销＝结余”，这样很难留下钱的，很多家庭都会说没到下个月开工资的日子，已经花得差不多了，而个别收入高的家庭，也倚仗不同寻常的挣钱能力，对攒钱不屑一顾，认为攒钱还不是马上要考虑的事（但事实上，轻松攒下一点，就会对未来做出规划未雨绸缪的道理都懂，但大家还是敌不住花钱的痛快）要改变这种情况，记下“收入-结余＝花销”就可以了。
男人花钱大度，男人花钱无数；家庭财务到底是应该男主人负责还是女主人负责？这个暂且不谈，但很多时候先要从男人的理智开始改变家庭的财务意识的；其实，女人花钱有时更是“无数”的；但作为男人，还是先身体力行的无论从意识形态里还是实际消耗里，都负起责来吧，牢记“收入-结余＝花销”。
4.男人比女人更适合理财
有很多人认为精打细算，理财开支是女人要做的事，其实不然，实际上男人在理财方面有着独特的天然优势：
（1）男人比女人做事果敢，家里的大事往往是男人拍板。涉及到买房、买车、子女教育、养老等理财大事，自然是男人更合适决断。
（2）男人往往是家庭的支柱，最重要的收入来源，更懂得如何去挣钱。所以，男人比女人更有理财的感觉。
（3）男人通常职位比女人高，在单位经营管理的人、财、物更多，能担负更多的责任，在投资方面更有经验。所以，男人更适合理财。
（4）男人的心理承受能力往往比女人高，更能承担风险，更容易做到处事不乱，荣辱不惊，所以更适合去理财。
（5）男人比女人更有成功的欲望，投资的动力更强，也更好面子，怕失败了被人瞧不起，所以理财成功的概率更高。
（6）男人比女人更自信，所以做事情更主动，宁愿亲自操盘，而不是把命运寄托在别人的身上。所以，他们更能抓住投资机会，并且学习能力更强。
（7）男人比女人耳朵根子硬，不容易受外界的干扰和影响，能够坚持自己的投资理念。这样，投资行为就更理性。
（8）男人比女人更粗犷、更大度，能够抓大放小，不在小事上过多纠缠和斤斤计较，更能悟透投资理财的真谛。
（9）男人比女人更“花心”，更希望求新求变，适应市场风云的变幻，不墨守成规，懂得“马无夜草不肥”的道理，所以在投资过程中更能出奇制胜。
5.男人合理理财的“六步骤”
（1）了解自我
每个理财个体都是唯一的，你有与他人相异的财务目标、财务状况、家庭成员、生活理想、嗜好，甚至与众不同的脾气，以及对风险的看法等等，为了合全家的财务资源能有效运用，因此你可以通过家庭会议定出全家共同的目标。有了目标之后，就必须付诸实行，所谓“知己知彼，百战百胜”，站在个人理财的起点，你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等，才能定出合适自己的财务策略，编列预算达成目标。
个人理财是以财务独立为起点，例如一个人刚刚参加工作有自己的收入，可以支配工作所得，这时候他就是一个理财单位。结婚后成为双薪家庭，拥有两份收入，也有家庭的共同目标，例如教养子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你与众不同的财务现状及目标。其次，可支配所得代表个人总收入减去缴给税务部门的各项税额后，可用以自行支配的部分，因为，只有在合法缴税后，才能安心理财。由于个人所得是陆续发生的，如何预估或掌握收入、支出的情形，进而检讨改进，就有赖于平日的财务纪录，就必须先认识个人的财务报表，了解自己的财务实力。
（2）设定目标
理财如同在大海中航行，在“了解自我”的过程中，透过财务报表，了解财务资源的多寡及形态，也就是清楚自己驾驶船上的配备；接着你就要以透过对美好生活的憧憬，描绘属于自己的美丽新世界，也就是说要先了解身处何处，确知所欲何往，以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金，才能合财务策略的运用得心应手，缩短达成时日。
（3）拟定策略
达成财务目标就像障碍赛跑的过程，而策略是达成目标的方法，订下财务目标后，由于每个人有不同的条件、不同的障碍，因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。“拟定策略”就是找到最有效率的理财方法，以最少的花费、最低的成本达成你的财务目标，这是假定策略的最高指导原则。
（4）编列预算
找到财务策略之后，你必须更精确地将计划与财务资源配合，而预算是控制目标达成的工具，不管是资金流量的累积、存量的配置，都需要编列预算，让财务目标数量化，然后可以设定逐步达成所需的金额及进度，用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规划，才能让财务计划在理想的程序下，顺利达成。
