方明一双明亮的眼眸盯着应秀秀，半开玩笑半认真说道：“你是银行行长，怎么会帮不上忙呢？批贷款对你来说不是很简单吗？”
应秀秀认真说道：“方先生，我虽然是银行行长，但是权限并不是很大的。银行里的每一笔贷款都是有风控部门审核的。他们会评估贷款人的信用资格和还款能力，然后才去决定要不要发放这笔贷款。风控部门的评估是一整套完整的模型，不是我个人可以决定的。”
方明嘴角勾起一丝弧度：“应行长，你也别把自己说的那么可怜。银行发放贷款是需要风控部门审批没有错。但是在这种审批过程中，行长发挥的作用可不小。风控部门掌握的资料都是由你们行长和经办人来提供的。”
“如果你想发放这笔贷款，自然就可以把资料准备得更加完善一些，用来迎合风控部门的口味。这样一来，贷款的成功率就大了很多。”
听到方明的话，应秀秀也是露出了惊讶神情。
方明刚刚说的确实没有错。
但是她没有想到，方明竟然对银行贷款的操作流程这么熟悉。这可不像是一个普通渔民所具备的能力。
她忍不住打量了方明一眼，然后问道：“方先生，你念过大学？”
方明点点头：“念过。”
“哪个大学，哪个专业？”
方明笑答道：“江浙大学，经济学专业。我在学校念书的时候，曾经去你们省行当过两个暑假的实习生。所以对银行的内部流程比较熟悉。”
“江浙大学经济学专业的高材生！而且还取省行实习过？”
听到方明自报家门，就连应秀秀也是忍不住大吃一惊。
她可是万万没有想到，眼前这个年轻家伙居然会有这么光鲜的简历！
江浙大学毕业生也就罢了。
毕竟每年毕业的大学生也有不少。虽然很难得，但是一年总能遇到一两个。
真正让应秀秀吃惊的是，他曾经以在校大学生的身份去省行实习过。这个资历可就不得了了，起码能够证明他的工作能力是经过省行认可的。
一般来说，只要在实习期没有出现什么大问题，毕业以后直接进入省行工作的可能性是非常大的！
而且这类校招生一般是属于省行的亲儿子，绝对会被当成培养对象！
应秀秀忍不住问道：“方先生，那你为什么没有去省行工作？”
方明看了看周围，淡淡笑道：“难道我在月亮岛不好吗？”
应秀秀一滞，旋即也是明白过来。现在的月亮岛风景好空气好，生活特别舒心。
而且方明又在鸿福酒楼当股东，收入肯定也是不低的。相比起来，这确实比在省行工作要好一点。
应秀秀点点头，道：“也对。像方先生这种人才，到哪里都是一样的。”
方明接着说道：“应行长，我们还是接着讨论一下贷款的问题。按照你们银行的评估条件，核心问题无外乎就是征信等级和还款条件对不对？对于我们月亮岛的村民来说，这两条根本就不是问题。”
应秀秀苦笑一声，道：“方先生，恕我直言。我觉得对于月亮岛的村民来说，这两条恰恰是最大的问题。”
“月亮岛的村民是没有固定工作和固定收入的。甚至可能连职工社保都没有交。所以对于银行来说，根本就没有办法来评估渔民的信用等级的。而且没有正式工作就意味着没有固定收入。这样子的话，怎么能够保证渔民可以按时还款呢？”
听到应秀秀的话，一旁的福婶不满说道：“应行长，瞧你这话说的。你不借就不借嘛。怎么能说我们不按时还款呢。”
“就是。我们月亮岛的人才不会乱来呢。”
“我们跟城里人可不一样。城里人经常出现什么老赖之类的。我们月亮岛人要是这么做，还不得被人戳着脊梁骨骂。”
“……”
听到众人不满的声音，应秀秀顿时也有些不好意思。她向众人连连解释道：“各位，我不是这个意思。我当然相信各位是有信用的人。但是银行的信用评价是一个完整的体系模型。这个东西我说了也不算的。”
福婶不满道：“啥模型不模型的。不就是不相信我们乡下人嘛。阿明，咱们房子先别造了。没钱也不找他们贷款。”
“就是！大不了晚两年再造！按照咱们现在的收入，最晚两三年肯定能存够钱的。”
“哼！自己的钱花着才放心！不受气！”
“两三年就能存够造房子的钱？”
听到村民的话，应秀秀和朱秀英同时露出了惊讶神情。
她们俩刚刚可以听得清清楚楚的，造一栋别墅至少需要一百万！
就算是现在每家每户都有30万的存款好了。这也就意味着，接下去三年时间村民们要存够70万！
平均每年要存够20多万！
这可不是一个小数目。
恐怕已经超过90%的宁州市城里人收入了。
方明冲大家笑笑，道：“福婶，你们别着急。这事儿不怪应行长。银行里的规定确实是这样的。”
“可能应行长对我们月亮岛还不够熟悉。我再跟她聊聊。”
说着，方明对应秀秀接着说道：“应行长，咱们先谈谈征信的问题。咱们月亮岛的村民几乎没有办过信用卡。就算是有信用卡，也没有过信用卡逾期。所以征信记录肯定是符合规定的。这一点你同意的吧？”
应秀秀点点头：“征信空白的话，我可以跟风控部门解释的。但是方先生，你在省行也实习过。应该知道最要紧的审核条件，其实就是收入水平。”
“如果你的收入足够多的话，其实征信也是可以适当放宽条件的。”
应秀秀说完停顿了一下。
意思不言而喻。
重点就在于村民的收入够不够多。
她刚刚听到村民说自己一年可以存下20多万。说实话，应秀秀心里一百个不相信。
自己身为银行行长，一年都不可能存下这么多钱。
方明笑道：“如果只看收入的话，这个就更简单了。福婶，你把自己一个月的收入说给应行长听一下呗。”
