保险最重要的使用价值是风险保障，其次才是投资功能。买保险要综合考虑个人的保障需求、保险公司的经营业绩以及保险代理人的服务质量等。下面介绍一些保险常识。
保险是什么
从广义上说，保险包括有社会保障部门所提供的社会保险，比如社会养老保险、社会医疗保险、社会事业保险等，除此之外，还包括专业的保险公司按照市场规则所提供的商业保险。
狭义上说，保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。或者当被保险人死亡的时候，伤残的时候或者达到合同约定的年龄、期限的时候给予承担给付保险金责任的商业保险行为。这里主要讲的是商业保险，而不是我们说的社会保险。
保险有哪几种类
按照社会来划分，分成社会保险和商业保险。在我国是经济转型之后的必然产物。
社会保险，我们在医疗改革之前，叫做公费医疗，到了一个企业上班，基本上衣食住行、生病养老、孩子教育，什么就不用个人来管，基本上都是这企业来管了。但是随着改革开放以后，国营企业由于负担重，出现了社会转型，这种企业慢慢的消亡了。于是我们就说，这种保险就变成了一种社会保险，我们可能交一些钱，企业交一些钱，社会养老，看病，失业等保险，交纳一定年限，等你退休之后，劳动和社会保障部会发给你一定数量退休金，生病看病按照社会医疗体系来报销，这样组成了社会保险。
商业保险是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。
商业保险的经营主体是商业保险公司。商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险
社会保险是劳动者暂时或永久丧失劳动能力不能劳动或者一时找不到工作失去生活来源而从国家和社会获得物质帮助的制度。社会保险包括：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险。
养老保险
养老保险是由国家通过立法强制实行，保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度。养老保险实行社会统筹与个人帐户相结合。
参加工作的人员在符合养老条件时，养老金由基础养老金和个人帐户养老金两部分组成。基础养老金月标准和个人帐户养老金月标准，各个省市的规定各不相同。
医疗保险
医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。公费医疗和劳保医疗统称为职工医疗保险，它是国家社会保障制度的重要组成部分，也是社会保险的重要项目之一。
医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、社会性等基本特征。因此，医疗保险制度通常由国家立法，强制实施，建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险费由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。
失业保险
失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。它是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。
失业保险基金由下列各项构成：城镇企业事业单位、城镇企业事业单位职工缴纳的失业保险费；失业保险基金的利息；财政补贴；依法纳入失业保险基金的其他资金。失业保险费的征缴范围是：国有企业、外商投资企业、城镇集体企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，事业单位及其职工。
生育保险
生育保险是通过国家立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。我国生育保险待遇主要包括两项，一是生育津贴，用于保障女职工产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。
如今，世界很多国家的养老保险制度存在一个问题，就是亏空。我过已经进入老龄化社会了，需要支付养老金，可能一千个亿，现在只能收上来八百个亿，可能要亏空二百个亿。养老金缺口和养老问题已经成为世界各国的重要的一个社会问题。所以我们单纯的只有一份社会保险到了我们退休的时刻是力不从心的，这样商业保险有了用武之地。
商业保险
商业养老保险有较高的保障水平，并且用户可以灵活的选择保障程度。“保险是为中产阶级服务的。”此种说法虽有其偏颇之处，但说明了一个道理：如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。商业保险可以分成以下三类：
人身保险、财产保险、意外保险。
人身保险
人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险，保险人和投保人通过订立保险合同，在向投保人收取一定的保险费后在被保险人因故导致保险责任范围内的伤残、死亡或保险期满时，由保险人负责给付保险金。
人身保险中又有：人身意外险、健康险、意外附加医疗险、责任险、住院医疗险、储金性质的两全险和养老金险等。其花费最大是健康保险，现在有人寿险中有生存返还现金的功能，保险费用可能更高。
财产保险
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括家庭财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
对个人而言，主要是家庭财产保险。目前我国家庭财产保险的种类主要有普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、长效还本保险。
意外保险
通常指人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。
目前，社会保险不能代替商业保险，保险理财重在投资商业保险。现在，商业保险的种类很多，许多新品种不断被开发出来。做保险业务的人也很多，你有可能成为他的潜在客户。在你购买商业保险之前，要对常见的商业保险有个大致的了解，以便科学地投保。
