2.排出次序。确定各种目标的实现顺序，看看哪些才是最重要的目标。
3.所需的金钱。计算出要实现这些目标，每个月你需要省出多少钱。
4.个人的净资产。计算出你的净资产。
5.了解自己的支出。回顾过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
6.控制支出。比较每月的收入和费用支出，看看哪些项目是可以节省一点的，哪些项目是应该增加的。
7.坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8.控制透支。控制自己的购买欲望。每次你想买东西之前要考虑清楚。
9.投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10.保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。
11.安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
把握人生几次理财良机
1.单身期。指参加工作到结婚前(2—5年)。理财重点是努力找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致的收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60％用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20％选择定期储蓄；10％购买保险；10％存为活期储蓄，以备不时之需。
2.家庭形成期。指结婚到孩子出生前(1—5年)。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储蓄。
3.家庭成长期。指孩子出生到上大学前(9—12年)。理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30％投资于房产，以获得长期稳定的回报；40％投资股票、外汇或期货；20％投资银行定期存款或债券及保险；10％是活期储蓄，以备家庭急用。
4.子女大学教育期。指孩子上大学后(4—7年)。此阶段可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。
投资建议：将积蓄资金的40％用于股票或成长型基金的投资，但要严格控制风险；40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％作为家庭备用。
5.家庭成熟期。指子女工作到自己退休前(约15年)。此期间的理财重点应侧重于扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议：将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
6.退休以后。应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这段时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
亲友借钱的五要点
1.衡量贷款情况。你可能放心地无条件借钱给一些亲友，不过如果你以后想把钱要回来，应该衡量对方的财务状况、打算如何还债等等。借出去的钱也可能一去不还，因此必须量力而为。
2.衡量感情因素。借钱给坏脾气或很难沟通的人更应三思。借钱的人都希望保密，可是你们应让家里或朋友圈的某些人知道此事。
3.约定条件。一开始就把利息、贷款时限、如何还钱等条件说清楚。迫使对方面对这些细节，可能使他认识到自己根本无力还钱。如对方是借钱做生意，讲明你应拥有何种权利和监督权，这可能包含提供每季财务报告或担任顾问委员。
4.签订正式借据。这可以为你提供一些保护，也让对方知道这是严肃的商业往来。一、两千美元内的小额借贷，可以利用网络和文具店的普通借据。大额借贷可能得找律师拟定正式契约，如涉及房屋和汽车等抵押品更应这样做。
5.考虑税务影响。收取贷款利息必须报税，付利息的借贷人则通常不能借此扣税。碰到倒债可以在报税时冲销，可是必须有证明文档，例如由借贷人具函声明还不了债或申请破产文档副本。如果未找到借贷人，可以寄存证信函，保留退回函件的收据，证明你已努力讨债。
勤俭持家规律投资
1.努力工作。有钱人的财富都是他们努力工作，从他们献身热爱的工作中获得的报酬，并非从理财而来。因此最稳健的投资方式就是工作，工作可以让你的收入源源不断。
2.规律储蓄。储蓄意即需要持之以恒地存钱，但是花钱的诱惑太多、太方便，存钱实在难。理财专家建议，储蓄一定要先设定目标，例如买房子、存教育基金等，有目标，才会有动力。“收入-储蓄＝支出”，每个月领到薪水先储蓄一部分，其余的才是可支出的钱。
3.不跑短线。企图通过短线交易快速致富是投资的地雷，累积财富可能要花几十年，而非几个月。“频繁进出股市，也会最快损失一大笔钱。”
4.别借钱投资。有时候借钱是为了投资，然而只有投资在自己身上或本业时，例如借钱受教育，才是正确的举债，才能借钱。不要借钱做自己不在行的投资，也不要为了过度消费而借贷，错误的举债可能让你万劫不复。
5.先买保险。家庭有变故，伤残，疾病，失业，死亡等留下沉重的房贷。因此我们的理财原则是：先针对人生可能的风险投保，再谈投资。
6.购买自用住宅。自用住宅是个好投资，如果你买得起，尽可能拥有自己的房子。自用住宅可以节税，也是强迫储蓄的好方法，同时带给人极大的心灵满足感。
理财的七大误区
1.理财是有钱人的事。穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
2.忙，没有时间理。
3.理财就是买股票买保险。所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4.钱少，理财没什么效果。理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈”。
5.我不懂理财。不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
6.理财就是发财。理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健地增长，达到生活目标。
7.理财要从众。理财不能随大流，一定是个性化的。
掌握投资窍门享受一劳永逸
1.制定计划。这意味着投资跟踪美国股市的低成本指数基金，投资组合中可以包括10％—25％的国际股票基金，外加一部分债券（通常是70％或80％的股票以及30％或20％的债券），也可以有一些货币市场或现金类投资。记住你的重点不是战胜市场。
2.在你的计划完成后，就不要管它。斯特曼说，我基本什么也不做，甚至比维护我轿车的时间还少。投资组合连换机油都不用。如果你担心重新调整投资组合的问题，可以每隔几年调整一次。应该记住，你关注的是坚持按既定计划行事，而非追逐一时之利。
3.接受风险。从长远来看，如果投资者采用的是长期投资策略和多元化的投资计划，那么他将会得到回报。应该记住：避免用你一两年内就要用的钱冒险，而且投到一个公司、行业或国家的资金越多，你的风险就越大。
4.长期持有。我们不清楚明天会发生什么，过去的市场表现也无法预计未来的结果。但你有什么其它选择？将你所有的现金投入到货币市场，定期大额存单，或是风险更大点的债券？这种计划不是让你避免风险，只是让你转而承担了投资回报被通货膨胀所侵蚀的风险。
如何使有限的钱花不完
1.形成稳定的资产结构。根据自己的经济实力，以及对近期或远期的经济收入加以分析，选择合理的资产配置方式。首先保证生存的资产配置，如房屋居住、固定支出等；然后是社会交往费用，如送礼、往来支出；最后是投资，如买古董、买黄金、买股票等。
2.进行经常性资产核算。就是要知道钱花在了什么地方。只有这样你才能做到钱的合理支出。不仅保证了生活之需，也为今后发展积累了资金和经验。
3.节约资源性消费。就是在勤俭节约的基础上，再上一层次，在充分保证生活之需的情况下勤俭节约，这两者是不同的。比如：你坐在客厅，就应该开灯，用不着为了节约钱就把灯关上或调小，但如果客厅里一个人都没有，就没有必要开灯了。
4.实行场所型消费。就是不同的场合可以有不同的消费观念。比如在家穿衣服，你可以穿得随便一点，衣服可以是买的地摊上的，在外边穿，就应该正式一点，还应该是名牌的，这年头谁还不讲点面子。
5.先在家庭推行记账式消费，然后才搞信用型消费。算账是为了更好地生活。对于家庭消费，不管几个人的世界，特别是现在的小家庭，也就那么两三个人，算一下，让大家都自觉地规范自己的用度了，才开始不算那么细，循序渐进，到最后形成规范运作的消费系统。
6.主导人物引导型消费。在家里说话最管用的那个人一定要带头规范消费行为，这样大家也就争相效仿，钱积累不下来才怪。
7.选择性消费。就是不要盲目，确定家庭成员需要后，才进行消费。
生活理财全攻略
1.用专门的理财日记本记账。
2.在专业顾问的帮助下明确理财目标。
3.聘请专业人士打理财产。
4.选择尽量简单可行的投资方式。
5.像管理衣橱一样管理你的信用卡。
6.在进行所有投资之前先买好保险。
7.抽半天时间去读情绪控制和减压课程。
8.账户里预留相当于3个月家庭收入的现金。
9.充分利用网络银行和自助设备。
10.逛理财论坛，写理财博客。
买基金省钱的窍门
1.团购开放式基金。按照基金公司的规定，认购、申购数额越高，手续费越低。此外，目前国内出现了专门的基金团购网，享受团购费率优惠。
