登陆注册
945600000015

第15章 富爸爸:让金钱流动起来 (2)

第一个仆人拿到这笔钱之后做了各种投资;第二位仆人则买下原料,制造商品出售;第三位仆人为了安全起见,将他的钱埋在树下。一年后,地主召回三位仆人检视成果,第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了一倍,地主甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加,他向主人解释说:“唯恐运用失当而遭到损失,所以将钱存在安全的地方,今天将它原封不动奉还。”

主人听了大怒,并骂道:“你这个懒惰的仆人,竟不好好利用你的财富。”财富不善利用等于浪费金钱,浪费了天赋资源。圣经故事内的第三位仆人受到责备,不是由于他乱用金钱,也不是因为投资失败遭受损失,而是因为他把钱存在安全的地方,根本未好好利用金钱。

钱存在银行是当今常人投资理财最普遍的途径,同时也是常人理财所犯的最大错误。因此,本书在此要提供给读者第一个也是最重要的理财守则是:钱不要存银行。这里所指的银行,泛指邮局、一般银行及其他可存钱之金融机构。

多数人认为钱存在银行能赚取利息,能享受复利效果,如此,金钱已经做了妥善的安排,已经尽到理财的责任,事实上,利息在通货膨胀的侵蚀下,实质报酬率接近于零,等于没有理财,因此,钱存在银行不算理财。

每一个人最后能拥有多少财富,难以事先预测,惟一能确定的是,将钱存在银行而想致富,难如登天。试问:你会否听说有单靠银行存款而致富的人?将所有积蓄都存在银行的人,到了年老时不但无法致富,常常连财务自主的水平都无法达到,这种例子时有所闻。选择以银行存款作为理财方式的人,其着眼点不外乎是为了安全,但是读者必须了解:钱存在银行短期是最安全,但长期却是最危险的方式。

在某研究院曾公布过一份“一般家庭各种金钱投资项目参与率”之调查报告,排名前3位的投资标的依序为活期存款(72%)、(53%)、定期存款(36%),显然大多数人倾向于传统的理财方式。且根据994年所做的问卷调查:如果有1000万元的储蓄,你将会如何使用?结果发现约有41%的受访家庭表示,会将钱存入银行机构生利息,可见一般人对银行存款之钟爱程度。

的确,常人酷爱将钱存于银行机构生息,1997年初,此地区金融机构存款额为12兆6000亿余元,以2100万人口换算,不论老少,每人平均存款金额高达60万元。一个家庭平均4口,平均1户家庭的存款额高达240万元。可见一般民众是多么酷爱将钱存在银行,然而这种传统而保守的理财方式,是造成一般人无法投资致富的主因。

这个现象显示,常人投资理财仍然过于依赖传统的银行存款,理财时只着重完全性与便利性的考虑,而忽略“报酬率”的重要性。然而,只顾省钱,并将储蓄下来的钱生息,往往是投资理财错误的第一步。

与此同时,如果在通货膨胀5%之下,却将钱存在名目利率约为5%左右的银行存款,那么实质报酬率等于零。在这种情况下,复利作用完全失效。一个人的财富,必须完全靠自己聚沙成塔、积少成多,一点一滴地累积下来。试想一个人一年存下50万元,需要多少年才能成为亿万富翁?答案是200年!

一个人一年储蓄50万元很难,一个人要活200那就更难了!因此,假如尽心尽力地开源节流,却将钱全部存在银行,我们可以预见,这个人这辈子别想成为有钱人,更糟糕的是,他连下——辈子都没希望致富。一个人平均寿命是75岁,两辈子也只不过是150年,钱都存银行的人要到第三辈子才有机会致富。一个家族的理财观念如果——直维持“勤俭持家,然后将钱存在银行”的理财方式,这个家族至少要200年,大约是7代之后才有机会致富。反之,若是你能理财得当,40年(半辈子)便可致富。

因此,我们得出一个共同的结论:钱存银行,我们是无法致富的。在当今的市场经济条件下,我们不能仍然保持那过去而又陈旧的理财观念,我们不能把钱全放在银行,应该把钱拿出来做其他方面的投资,富爸爸告诉我们,让金钱流动起来。

明天的钱今天用

知道怎样挣钱而不知道怎样花钱的人,其财商智慧并不比常人高明多少。

有一则很富有哲理的小故事。一个中国老太太和一个美国老太太在入地狱之前进行了一段对话。

中国老太太说:“我攒了一辈子的钱终于买了一套好房子,但是现在我又马上要入地狱了。”而美国老太太则说:“我终于在入地狱之前把我买房子的钱还清。但幸运的是我一辈子都住上了好房子。”

初看这组对话,它只是反映了东西方人的消费观念的不同。但再进一步深层挖掘,其中蕴含了一个深刻的哲理,即要善于把自己明天(未来)的钱挪到今天用。过平常生活要如此,经商致富更是如此。这也是现代创富理念的重要内涵。

就一般人而言,在致富之初都缺乏资金,但这并不意味着他今后没有钱。这主要取决于他对自己未来事业的信心和个人成功致富的基本素质与条件。只要他个人有信心致富,个人有良好的致富素质和条件,那么他未来就肯定能成为一个有钱人。既然他未来是有钱人,那么就可以把未来的钱挪到今天用。

当然就今天而言,未来的钱只是一个虚拟,你若想把其变成现实的钱用于今天,就必须先向别人借钱或向银行贷款。这样你就能实现“把明天的钱挪到今天用。”

随着中国的改革开放20多年来,人们的观念发生了翻天覆地的变化,尤其是在《富爸爸,穷爸爸》的财商理念的熏陶之下,在我国又掀起了一股理财的浪潮。

赵先生经商数年,虽然算不上是家财万贯,也是薄有积蓄。刚刚在市郊购买了一栋百余平方米的高档住宅。房子有了,交通却成问题了。于是赵先生打算再买一辆车,公私两用。可谈到买车,赵先生却犹豫了。赵先生一直青睐本田雅阁,价格合理,售后服务也不错,现在也不用加价提车了。赵先生只是拿不准应该是一次性付款,还是应该贷款买车?于是他向两位好友——大刘和小魏咨询。

大刘说:“赵哥,我劝你一次性付款。方便省事,一手交钱,一手提车,当天就可以搞定。既不用整天跑银行去办贷款手续,又不用付给银行利息。你又不是拿不出那十几万块钱?你说对不?”赵先生听完,连连点头称是。

可死党小魏一听大刘这话,一个劲儿地直晃脑袋:“不对不对,绝对不对。赵哥,车只会越用越旧,价值在降低,但这就是说买车不是投资,不会增值。应该贷款买车,把省下来的钱拿去投资股票啦,地产啦,只要投资得当,没准贷款没还完,车钱就能先赚回来了呢。”听了这话,赵先生认为也很有道理。

于是,赵先生就自己算了算,车价+新车购置税+牌照费用+保险费用,共计是:290323元。

如果首付30%,分三年按揭,首付128095元,每月还款本金5052元,利息439元,合计5491元。三年共计还款325771元。如果首付30%,分五年按揭,则首付144731元,月还本金3031元,利息449元,合计3480元。五年共计还款353531元。(首付指:汽车价格×首付百分比+车辆购置税+保险费用+牌照费用)

现在我们看到,同样一辆新雅阁,贷款购车(3年按揭)比一次性付款要累计多交35448元,而首付则可减少162228元。换句话说,赵先生如果选择贷款购车,要在3年内用这162228元,净赚到35448元以上,即年收益率在7.28%以上,才有利可图。当然,这么说是不算三年汽车折旧费的。如果你对于高风险投资自认很在行,不妨贷款购车,用省下来的钱去投资;如果你觉得这钱在手里的收益达不到这么高,那还是一次性付款更划算。

贷款买车是近几年新兴的一种购车方式。它是指购车人使用贷款人发放的汽车消费贷款购车,然后分期向贷款人偿还贷款。双方本着“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则,依法签订借款合同。

在汽车消费大国——美国,80~85%的消费者都是通过汽车贷款来购车。在中国,根据慧聪160电话调查中心的统计,有68.3%的人愿意选择分期付款的方式,31.7%的人选择一次性付款方式。可见,贷款买车还是深入人心的,是一种大众十分乐于接受的购车方式。对于中国大部分普通家庭来说,贷款购车,分期还款的方式,降低了汽车消费门槛,圆了他们的汽车梦。对于汽车企业来说,贷款购车极大地刺激了百姓的汽车消费热情,使得中国的汽车销售有了一个井喷期。这其实是善于把明天的钱放在今天用。

用别人的钱赚自己的钱

怎样才能致富?很简单,善用别人的钱赚钱,是获得巨额财富的好方法。富兰克林、尼克松、希尔顿都用这个方法。如果你已经很省钱,同样的方法依然适用。

威廉·尼克松说:“百万富翁几乎都是负债累累。”

富兰克林在1748年“给年轻企业家的遗言”中说:“钱是多产的,自然生生不息。钱生钱,利滚利。”

所谓“用别人的钱”是正当,诚实的,绝不违背道德良知。同时,要作优惠的回馈。

诚信是无可替代的,缺乏诚信的人,即使花言巧语,也会被人识破。使用别人的钱,首重诚信。诚信是所有事业成功的基础。

银行是你的朋友。银行的主要业务是放款,把钱借给诚信的人,赚取利息;借出愈多,获利愈大。银行是专家,更重要的是,它是你的朋友,它想要帮助你,比任何人更急于见到你成功。

加州的威尔·杰克是百万富翁。起初他身无分文,直到外出工作,才有了一些积蓄。每个周末威尔会定期到银行存款,其中一位柜员注意到他,觉得这个人天生聪慧,了解金钱的价值。

威尔决定创业,从事棉花买卖,那位银行工作人员让他放款。这是威尔第一次使用别人的钱。一年半之后,他改为买卖马和骡子,过了几年,累积许多的经验。

有一次,两个保险公司的业务员来找他。两个人都是优秀的保险业务员,业绩非常好,他们用推销保险的收入,自己开公司,却经营不善,只好把公司转卖给别人。

很多销售人员以为只要业绩好,企业就能获得利,这是错误的观念。不当的管理会将利润腐蚀殆尽。他们的问题正是如此,两个人都不懂管理。

他们专找威尔,说出自己失败的经验。“我们的公司没有了,推销保险至今所赚取的佣金,都缴了学费。如今连养家糊口都有困难。”

“我们对于推销工作非常在行,应该尽量发挥。你具有专业的知识和经验,我们需要你,大家共同合作,一定会成功。”

几年之后,威尔买下他和那两位推销员共同创立的公司全部股份,他怎么有钱?当然是向银行借钱。因为从小他就知道银行是他的朋友。

威尔向加州银行贷款。银行非常乐于把钱贷给像威尔一样有诚信的人,并且有可行性的人。威尔的贷款额度不受限制,他的寿险公司,原来的资本只有40万。通过基本客户群制度,在短短10年之内,获得4000万。其后,他更运用别人的钱投资旅馆、办公大楼、制造厂和其他企业。

资金困难时,借钱是明智之举。但是,借钱的同时必须考虑到自己的实力、信用,提出切合实际的要求,才不会被拒绝,这是真正的借钱生财术。

看着别人赚钱容易,而自己一动手却会失败,这是许多不敢创业者的心理状态。但要成功地创业就一定要克服这种畏惧心理,找到一条风险小又容易成功的道路。

显然,用“利用别人的钱”的方法,比用现金的方法,所赚的钱要多得多。“利用别人的钱”的缺点——这是难免的——是你要担更大的风险。如果你刚把地买下来,附近房地产的价值就跌下来,这种办法就会把你弄得一身是债,骑虎难下。这时,你不是忍痛赔钱把它卖掉,就是背着债,一直到市场好转,而采取现金式的办法,就不会有这种麻烦。

有钱不要闲过丰年头

在富爸爸的观念里面,就是“有钱不要过丰年头”,与其把钱放在银行里面睡觉,靠利息来补贴生活费,养成一种依赖性而失去了冒险奋斗的精神。不如活用这些钱,将其拿出来投资更具利益的项目。

这个故事也告诉我们这样一个道理:要想捕捉金钱,收获财富,使钱生钱,这得学会让死钱变活钱。千万不可把钱闲置起来,当作古董一样收藏,而要让死钱变活,就得学会用积蓄去投资,使钱像羊群一样,不断地繁殖和增多。

富爸爸经商有个特点,采取彻底的现金主义。

富商凯尔,资产上亿美元,然而他却很少把钱存进银行,而是将大部分现金放在自己的保险库。

一次,一位在银行有几百万存款的日本商人向他请教这一令他疑惑不解的问题。

“凯尔先生,对我来说,如果没有储蓄,生活等于失去了保障。你有那么多钱,却不存进银行,为什么呢?”

同类推荐
  • 财女是这样炼成的

    财女是这样炼成的

    专为女性朋友量身打造出的“财智秘籍”。本书从改变女性的金钱观念入手,从赚钱、消费、理财、投资等生活的方方面面指导女人学会正确看待金钱,快速赚到金钱,游刃有余地管理金钱,成为风光无限的“财女”,成为一个能更好地主宰自己生活的新女性。
  • 犹太人教你的14堂理财课

    犹太人教你的14堂理财课

    有着数千年文明的犹太民族,虽然没有留下什么特别值得骄傲的宫殿和建筑,但却给世人留下了永恒的智慧,而这智慧正是一切财富的源泉。也正是凭借着这些智慧,到了最近1000年左右,犹太人摘取了“世界第一商人”的桂冠,他们在其他领域的成就也让世人叹为观止。在世界民族之林中,很难再找到一个民族像犹太民族那样,在5000多年的历史中,竟有2000多年流离失所,行走天涯,且屡遭屠戮。他们在世界各地流浪,没有一种力量可以……
  • 超级富翁的9个习惯:古巴比伦的理财圣经

    超级富翁的9个习惯:古巴比伦的理财圣经

    6000年前的巴比伦,是当时世界上最富裕、最繁华的城市,每个巴比伦人都了解金钱的价值,并懂得如何让自己变得富有。完备的理财原则指导他们致富、储蓄、投资赚钱,他们的收入像汛期的河水一样源源不息,为他们的富有生活提供保障。而这些简易朴实的理财智慧,沿用至今也不显得过时。作者乔治·塞缪尔·克拉森很荣幸能够有越来越多的人参与到这项财富运动中,从而完成他们的愿望。而《超级富翁的9个习惯:古巴比伦的理财圣经》更是用许多有趣的故事来更具体地解答读者最关心的问题,鼓励读者增加存款数目,积累财富,在解决个人财务难题等方面给予读者最真切的启发。
  • 60天轻松成为理财高手

    60天轻松成为理财高手

    没有一夜暴富的魔法师,只有一生受用的理财书。面面俱到的理财知识,即学即用的理财工具,更有60个妙趣横生的财智故事,让理财更简单,让投资更安全。健康的财务状况和健康的身体一样重要!所以每天都要学点理财经,理财就像挖井,会挖井财富才能源源不断。
  • 投资理财

    投资理财

    《投资理财》一书是根据教育部《高职高专教育基础课课程教学基本要求》和《高职高专教育专业人才培养目标及规格》编写的。全书共4篇11章,内容包括:投资理财基础篇——投资理财的初步探析、投资理财收益与风险;金融资产理财篇——债券、股票、投资基金、金融衍生工具、保险;新型理财产品篇——黄金、外汇、房地产;理财规划篇——投资理财设计与资产组合策略分析。本书重点突出,通俗易懂,并且注重理论与实践相结合,突出高职高专教学注重能力培养这条主线,有机地融合知识、技术、能力、素质等要素,以方便学生学以致用,具有一定的前瞻性和可操作性。
热门推荐
  • 一念仙成

    一念仙成

    作为天下第一高手,地乙一点也不想飞升成仙,在凡间呼风唤雨的,去仙界当个小底层有意思吗?费劲周折,终于掌握了赖着不飞升的方法,但义之所在,决然飞升,在仙界也要活出不一样的精彩!
  • 腹黑女玩转古代妃常不善

    腹黑女玩转古代妃常不善

    腹黑女王汐汐穿越了,按说穿成王妃,还有一个帅哥老公本来挺好,谁知这帅哥不仅妖魅而且软硬不吃。给他摆平七个小妾,自己却被霸王硬上弓?!腹黑女王汐汐从未遇到如此挫折,于是果断跑路,投身丐帮一样混的风生水起!无聊皇帝也来插一杠?!要她当小老婆?NO!这是不可能的!情节虚构,切勿模仿。
  • 天行

    天行

    号称“北辰骑神”的天才玩家以自创的“牧马冲锋流”战术击败了国服第一弓手北冥雪,被誉为天纵战榜第一骑士的他,却受到小人排挤,最终离开了效力已久的银狐俱乐部。是沉沦,还是再次崛起?恰逢其时,月恒集团第四款游戏“天行”正式上线,虚拟世界再起风云!
  • 守护甜心之嗜血绝恋

    守护甜心之嗜血绝恋

    大雨中的她,无助,绝望,脑海中,一直浮现着边里唯世说的一句话:“日乃森亚梦,你不在是守护者,我们在没有任何瓜葛。”突然,一辆车,开了过来,恰巧撞上了亚梦,亚梦本以为要死了,却遇上了自己的亲生父母,,,,,,
  • 重生之翻云赋娱

    重生之翻云赋娱

    春:小姨,你刚刚拿的什么亮晶晶?斯:你说什么?夏:小姨,你刚才飞起来了!斯:你说什么?秋:小姨,你刚才不见了!斯:你说什么?季:小姨,我不会跟你争了!洁:小姨,带我飞!斯:你们说什么?风太大听不见!
  • 惊心后宫路:懿妃传

    惊心后宫路:懿妃传

    那一夜,她甘心献身于他,只因他是自己珍爱之人。宫砂之印褪去,却换来他的一句,朕最恨你这种心机深重的女人。红绡帐暖,夜夜承恩,他让她担尽狐媚之名。在那无数个刀口舔血的日夜,真爱还是利用,信任还是背叛,他们如何区分的清?惊心的后宫之路,诡谲的权力巅峰,这脆弱的感情又当何去何从?影儿为您奉上宫廷版无间道,精彩的猫鼠游戏哦!--情节虚构,请勿模仿
  • 日暮天机

    日暮天机

    千年长生迷,神龙革命迷雾重重。越过千年的诡异,随流氓道长张凡梦,冷道长李慕白走进一个又一个灵异事件。常胜会,白发剑神,五王后人,传国玉玺。一切的一切来自于一个万古大墓。一切的局在今世,必须有一个解答。
  • 末世魔法门

    末世魔法门

    2012末日来临,是毁灭么?也许是重生。有得就有失,有失就有得。科技法则崩塌,魔幻法则建立。
  • 归兮书屋

    归兮书屋

    司城,一个喧嚣繁华而又忙碌的都市,是华夏权富的中心。但在南香街的尽头拐角处,开有一家鲜为人知的书屋――归兮书屋。书屋老板白执,一副不食人间烟火、不受外界侵扰的清冷神尊样,却烧得一手好菜。总来蹭吃蹭喝的骚包商人谢墨书,完全愧对老父亲花重金请人取的文艺名字的初衷,整一衣冠楚楚的痞子,还特小心眼、毒舌。店员明筝,负责店中的卫生,是个受老板美色欺骗悔不当初好吃懒做的大小姐。店员沈页一,负责店里的开销进货,是个在钱财上精明生活上迷糊的娃娃脸杀手。至于那个白白胖胖蜷在书架上的一坨,就是一只除了吃就是睡的叫做猪崽的懒猫,哦,貌似它还有个猫妖的身份。
  • 天行

    天行

    号称“北辰骑神”的天才玩家以自创的“牧马冲锋流”战术击败了国服第一弓手北冥雪,被誉为天纵战榜第一骑士的他,却受到小人排挤,最终离开了效力已久的银狐俱乐部。是沉沦,还是再次崛起?恰逢其时,月恒集团第四款游戏“天行”正式上线,虚拟世界再起风云!