如果投资获利率更高呢？以15％来计算，则80万元15年后会变成748 506元，每月投资856元，15年后会变成572 24l元，相差176 265元。如果获利率只有8％呢？80万元增值为264 553元，每月投资856元，则可积存为296 208元，多出31 655元。
归纳出来的原则是，当投资报酬率高于或等于贷款利率时，以贷款成数较高所省下的钱作为投资比较划算；反之，若投资报酬率低于贷款利率，则办理低成数贷款，以每月省下的钱投资较划算。
二）权衡贷款与投资的决策
有必要了解的是，将贷款成数较高所省下的钱进行投资时，获利率是以复利方式在利滚利，本金会越滚越多，贷款的利息则是以本利计算，每月摊还部分本金，所以贷款本金会越来越少，使利息负但也逐渐减少，了解这个概念就不难明白，即使投资获利率等于贷款利率时，还是以办理较高成数贷款划算，如果碰到同样情形时，也适用于手边有一毛钱时是不是该偿还部分贷款，如果那笔钱用来投资，获得率高于或等于贷款利率，则以不还掉较好。
判断获利率是不是高于贷款利率，则涉及投资工具和投资时机的选择，各种投资工具都有不同的获利和风险性，在不同的时机介入，也会有不同的获利程度。
投资商业铺和二手写字楼
投资者在投资商铺时，常问及这样的问题：这个商铺值多少钱？其实这个问题的答案不存在任何专家或发展商那里，也许投资者应当自己去做一些小的思考，答案就在自己的手中。
商铺属于生财工具，把自己的商铺出租，一定要保证承租人能够在这个地方赚钱，这样才能保证自己的回报长期稳定可靠，因为没有人愿意赔本租场地的，所以必须研究各种行业的成本模型。
假设，投资者在一个适于经营服装业的地段考察一个铺位，首先应当去了解周边服装铺的经营状况，比如衣物的档次(平均单件价格)、每周的出货量、顾客的种类等等。
一般而言，场地成本占其总成本的l／5至1／4。对于一个10平方米的服装铺而言，若平均单件价格为100元，每周出货约30件，那么每日的营业额为430元，考虑每年四个月的淡季营业额对折，所对应的单位营业额为每天36元／平方米。按照1／5的场地成本、8年的物业投资回报期计算，净售价应当为21024元／平方米，这里还没有考虑税收、空租、佣金等问题。所以，投资者只要知道该地区每平方米的平均营业额，就不难算出合理的商铺投资价格。
在评估商铺价格的同时，也要选择好的商业的旺铺，我们该如何选择呢？选择优秀的商业旺铺有以下几个特征：
首先，适用行业广泛；一般意义上，一些甲级商厦的低层商铺是最佳的商铺，商业街带来天然的人流量，甲级写字楼的大量人流代表高尚的消费力量……事实上，一些含金量高的商铺物业往往被发展商所保留作为长期投资，能够进入市场流通的较少。
投资者应当认识到，能够在市场以出售形式换现的商铺，往往已经属于第二流的品种，投资的时候才应当慎之又慎。
其次，人流量大；交通便利、人流易达的商铺应是首先要被考虑的，所以底铺远远好于在楼上的铺位；同时，要区分人流的种类，休闲人流的价值要远远高于交通人流，前者如商业中心、娱乐中心，后者如地铁通道等；另外，人气也是一个重要指标，要看看周边商业是否已经或者预期成势，周边是否有重要的商铺顾客来源等。值得提出的是，狭窄街道形成的双边型商铺结构比宽阔马路造成的双单边商铺结构有利得多；商铺平面结构也很重要，一方面要有较宽的门面，另一方面也希求方正的格局便于店堂布置。
最后，避免商厦内部分割铺位；目前，较多出售位于商厦内部的分割铺位，这是商铺投资中风险因素最多的一种。因为位于商厦内部，商铺经营者多半会受到商厦管理者经营思想和经营水平的制约，还会受到商厦内其他经营者的影响。
因此，无论怎样，投资者首先应该选择临街或者尽量靠近出入口的铺位，形成商厦内部和外部左右逢源之势。而一旦有空租，总是位置不佳的首当其冲。
学会投资商业旺铺，那我们又怎么来投资二手写字楼呢？要想投资二手写字楼，首先要学会计算投资回报，在确知回报率的基础上，做好二手写字楼的投资。
目前一般计算房产年回报率的公式是：年回报率(每平方米的租金÷每平方米的售价)×12个月。一般来说，如果某个二手写字楼单位年回报率达到8％~10％，则可投资购买。超过10％的年回报率，则属上乘产品，不要错过。
首先，物业地点要选好；投资二手写字楼，要会选地段。二手写字楼的租售与其所在位置有很大关系。那么哪些地区的二手写字楼投资及升值空间最大？
通常每个城市的中心商务区及周边的写字楼较有潜力，其物业的地点比较好。
其次公共交通要便利；写字楼所处的交通位置及便利度非常重要。如某个二手写字楼地处偏远，交通不便，或交通拥挤，就不适合投资；如二手写字楼处于地铁旁，价格又合适，就可以投资。
除此外，写字楼所拥有的停车位的多少，也很重要，必须列入考查范围。
其次，硬件配置很重要；写字楼的硬件通常决定了写字楼的租金水平。比如地王大厦，高达69层，在里面办公，即感觉心情舒畅。而电梯数量的多少，决定了上下班时的便利度，电梯容量则决定载运货物时是否便利，以及载人的多少等。
至于周边配套，就更重要了。选择投资某个二手写字楼时，一定要周密考查周边配套设施，像银行、商店、餐饮、公寓等，功能是否齐全很重要。
如广州一些新建的写字楼，虽然整体而积、地理位置比不上一些老牌写字楼，但它的租金却是可以与之媲美的。原因就是其本身具备了老写字楼所没有的更现代化的硬件。
再其次周边自然景观不可少；人工作到一定时候，势必疲惫。写字楼楼层里设置的公共小花园及小花园里的植被绿化，可以达到放松身心的目的。而写字楼外的自然景观，则可以让人凭栏远眺心旷神怡，以利于休息养神。如果某个写字楼周边全是高层建筑物，其视线必然被挡，就谈不上什么自然景观了。
最后带租约写字楼马上有收益；一般来说，带租约的二手写字楼升值潜力大。据统计，租约长达3～5年的二手写字楼，哪怕售价与附近写字楼相比高出2 000～3 000元／平方米，也划算。
因为大城市高档写字楼普遍管理费高，管理费加中央空调费已高出租金的一半以上，如有几个月空置，管理费的损失对写字楼整体租金收入影响很大。
因此，投资者在投资二手写字楼时，对上述的几个影响因素必须综合衡量，才能选中理想的投资对象。
科图拉的房产投资
很多人或许从来都没有想过通过房地产来投资生财，但是科图拉读完《富爸爸，穷爸爸》之后，极为赞同罗伯特的财商理念，是罗伯特改变了他对房地产的看法，他投资房地产后，不仅改善了家庭的生活，而且还实现了财务自由，同时也给予了他巨大的信心，到现在，他也没有停止投资行动。
从前，因为机缘的巧合，他读完《富爸爸，穷爸爸》之后没多久，科图拉就在圣克劳德郊区买下了科图拉的第一处供出租的房产。科图拉的姐姐有一个3岁的女儿，因此，她一直想要搬出那套拥挤不堪的房子。科图拉住的这个小城有60000人口，外加14000名圣克劳德大学的学生，所以，科图拉知道出租房子绝对利润丰厚。不过，这是科图拉第一次认识到，对科图拉而言，这些空间有很大的价值。
科图拉和房地产代理人交涉了3个月，询问他们是否有合适的、供出租的房源。然后，科图拉找到了一个有三套公寓的地方，很适合科图拉的姐姐和科图拉住。对方开价99000美元，科图拉出的价钱是94000美元(成交的时候他们返还了5000美元)。因为科图拉的姐姐有资格获得房主一次购房贷款，而且她打算住其中的一套公寓，科图拉就获得了全额贷款，30年期，利息是7％，总额是99000美元。这一点对科图拉来说很重要，因为科图拉都没有多余的钱来支付首付款。
科图拉负责收房租，姐姐则负责公摊部分和公寓外面的情况。即使姐姐付的房租打折，科图拉每个月还是能有300美元的收入，这笔钱科图拉两个人平分了。还列出这套房子的明细。
科图拉和姐姐是2001年9月买下那处房产的，那年11月的时候，科图拉已经开始琢磨获得房产的其他方式了。此外，还有一个因素，科图拉买的那三套公寓都需要花一大笔钱来维修。因为科图拉不喜欢做自己不了解的事情，科图拉只好雇人来修理。和罗伯特一样，科图拉从来不修理卫生间。
不过，他们后来重新办理了贷款，期限还是30年，但是利率却变成了4．5％，这样，科图拉每个月的收入就达到了650美元。不但如此，科图拉还从中获利25 000美元，并再次平分了这笔钱。即使拿出6 000美元用于房屋的修缮维护，科图拉每个人还是赚到了大约10 000美元。科图拉打算用这笔钱继续投资。现在，科图拉还继续拥有那处房产，每个月的收入是250美元。
对科图拉来说，这是一个可喜的开端。但是，科图拉也意识到，要想实现自己的目标，也就是永远摆脱邮局的工作，实现永久的财务自由，科图拉还有很多事情要做。于是，他开始四处寻找土地，这样，科图拉就可以在上面盖房子、赚钱。一天之内，科图拉就在一个小城里找到了一块3英亩的土地，这块地被指定用来盖多户家庭居住的房子。科图拉决定在那里盖五套联式房屋，每套可供两户居住。
他做了很多的调查，同时也列出了许多的问题，在这些问题中，他发现，绝大多数银行都是严格按照传统方式来办理贷款的，于是，他先后找了十多家银行，终于有一家同意的贷款了，这样，他轻松地获得了840 000美元的贷款，在2002年5月开始了这项工程，同年，他辞掉了邮局的工作，不久之后，科图拉的工程宣告竣工，房子也全部租出去了。尽管科图拉不需要支付各种设施的使用费，但是，垃圾处理费还是由科图拉来承担。不过，科图拉提高了房子的租金，来支付这笔费用。此外，已经有两三位房客向科图拉表示，他们愿意把他们租住的房子买下来。如果科图拉打算把房子卖掉，科图拉要为他们承担25％的贷款，但是，尽管这样，科图拉还是可以从中获利。
在从事这个项目的同时，科图拉开始在圣克劳德的另外一个郊区为自己盖房子。新房子的面积很大(有4800平方英尺，比科图拉现在住的这套大两倍还多)，总成本是360000美元。科图拉去申请了420000美元的贷款，利息是2．9％，非常优惠。他这里还有一个例子，说明广泛的人际关系非常重要。在一次交易中，科图拉去拜访了他认识的一个办理抵押贷款的经纪人，他和科图拉一样，也辞掉了邮局的工作。科图拉支付了25％的预付金，因此，以很低的利息申请了贷款。
办理完贷款之后，科图拉申请贷款的最高额度是140 000美元。科图拉可以用这笔钱继续盖房子，也可以继续购买房子来出租，从而圆他们自己的住房梦。
今年，科图拉打算再盖5套供单户家庭居住的房子，既是为科图拉的房客们，也为其他人。现在，科图拉每个月从科图拉的房产中能获得600美元的收入。3年以后，加上新盖的房子，他每个月的收入会达到2 000美元。他的目标是：7年以后，他的月收入达到4 500美元。到那个时候，他的被动收入将达到60 000美元，科拉图会考虑退休。
现在，他每个月的收入是以前的两部还多，他从《富爸爸，穷爸爸》中受到了启发，在房地产投资方面收益不少，改变了他以前天天拮据的日子。
