宁夏征信体系建设逐步完善，征信系统运用效果进一步增强，信用环境有效改善，征信信息覆盖面稳步扩大。2011年，中小企业信用体系建设取得积极成效，累计为11193户中小企业建立了信用档案，银行累计信贷支持534.8亿元。农村信用体系建设工作有序推进，推动农村金融机构累计为54.45万户农户建立了信用档案，全年共为信用农户发放贷款新增32.3亿元。积极组织开展生态移民信用区建设，全面推进农村青年信用示范户创建，深入开展征信宣传活动，营造了良好的社会信用环境，对经济金融协调健康发展的促进作用进一步显现。
人民银行、银监局、司法部门、金融机构之间的联动机制促进部门合力有效发挥，共同打击各类非法金融活动，有效净化了金融市场环境。为保护金融消费者合法权益，人民银行银川中心支行制定金融消费者权益保护办法，开展专题宣传活动，着力提高金融服务质量，促进了金融市场平稳健康发展。人民银行银川中心支行创新履职方式，积极开展金融机构开业管理、重大事项报告、综合执法检查和综合评价工作，先后制定了《宁夏辖区银行业金融机构开业报告和重大事项报告制度》、《宁夏回族自治区银行业金融机构综合评价办法（试行）》。自2009年以来，已先后对宁夏27家银行业金融机构开展了综合执法检查，提出整改建议150条，100%得到了整改落实。举办了10期金融业务培训班，24家银行机构的410人参加了培训。针对部分银行机构在金融稳定、支付结算、征信和反洗钱工作方面存在的问题及风险隐患，专门组织召开金融管理与服务工作座谈会，受理金融机构开业申请13件，金融机构重大事项报告12件，金融机构合规经营意识显着提高。
二、沿黄城市带证券业发展现状
长期以来，我国金融体制以银行为主导，企业主要通过获得银行信贷资金作为融通资金的主要方式。股票市场拓宽了企业的融资途径，越来越多的企业开始把直接融资作为融资的一项重要途径。我国直接融资市场发展也促进了沿黄城市带证券业务的发展，为沿黄企业融资由单纯的银行借贷向多元化融资转变提供了机会与可能。企业通过发展企业债券、公开发行股票等方式，直接向市场融资，提高了筹资效率，扩大了筹资规模。同时也极大地推动了金融市场的发展与完善，促进了非银行金融机构的发展壮大，活跃了金融市场中的各类金融产品交易。证券期货经营机构在此发展过程中坚持合规运作和规范发展，经营水平不断提升，服务经济发展能力和抗风险能力进一步增强。由于目前沿黄城市带企业债券发展相对缓慢，债券市场规模相对偏小，因此对资本市场的分析着重于股票市场。
2011年，国内上市公司数量稳步增加，境内上市公司总数2342家，比上年增加279家。分地区看，东部、中部、西部和东北地区境内上市公司数量占全国的比重分别为64.0%、15.2%、15.2%和5.6%，东部地区上市公司数量占全国六成以上。其中，总部设在西部地区的证券公司、基金公司、期货公司、年末境内上市公司数、年末境外上市公司数在全国占比分别为16.2%、3.0%、11.2%、15.2%和6.7%。2011年，西部地区通过A股、发行债券筹资额在全国占比分别为13.0%和9.7%。
沿黄城市带的资本市场发展情况与东部、中部、西部的对比发展情况基本类似，呈极不平衡的发展态势。以区位相近、经济发展程度相似的黄河中上游地区的甘肃、宁夏、内蒙古和陕西等为例，2011年，上述四个省区拥有的上市公司数量分别为：甘肃24家，宁夏12家，内蒙古22家，陕西8家。近年来，沿黄城市带各省区上市公司数量均未出现较大增长。同时，上市公司主要分布在制造业、批发和零售贸易业、房地产业、采掘业等传统行业，体现了老工业城市经济发展以传统产业为主导的特点。从上市公司质量和盈利水平来看，沿黄城市带上市公司的资产规模、营业收入和净利润等指标均呈现出快速增长态势。
近几年，宁夏证券业稳步发展，证券期货经营机构稳健运行，机构数量有所增加，上市公司实力稳步提升。一是证券期货市场交易量有所萎缩，市场投资者数量不断增多。受沪深A股指数低位运行的影响，市场交易金额有所萎缩，2011年，宁夏证券市场累计交易额1116.4亿元，同比下降24.0%。全年期货市场累计成交111.5万手，累计交易额1126.0亿元，同比分别减少8.9%和5.8%。全年开设证券账户50.74万户，同比增加13.3%。期货投资账户1428户，同比增加6.9%。二是证券期货经营机构不断增加，上市公司资本实力稳步提升。面对较为低迷的股票市场，证券期货经营机构在继续加强风险防控的基础上，加快网点布局。2011年，宁夏共有1家证券分公司，20家证券营业部，3家期货营业部，另有4家证券营业部和1家证券投资咨询分公司正在筹建中。
三、沿黄城市带保险业发展现状
保险市场是金融市场的重要组成部分，是促进经济发展的重要力量。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济环境中风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。加快保险业发展，有助于稳定预期，减少储蓄，刺激消费扩大内需，拉动经济增长。
“十一五”期间，我国成为全球最重要的新兴保险大国，一个统一开放、竞争有序的保险市场基本建立。保险公司由“十一五”初期的93家增加到146家，总资产由1.5万亿元增加到5.05万亿元，利润实现较大幅度增长，保险公司在金融市场和国际保险市场的影响力和竞争力不断提升。
分地区看，保险市场主体数量增减互现，资产规模继续增长，地区特色比较明显。2011年，全国保险法人公司共有140家，比上年减少6家。东部地区保险法人总部数量占全国的86.4%，集中度继续提高。保险业总资产平稳增长，年末总资产首次超过6万亿元，同比增长19.1%。全年实现保费收入1.4万亿元，同比增长10.5%。其中，西部省区的保险公司数、保险公司分支机构数占全国比重分别为6.4%、23.3%，全年实现保费收入在全国占比18.8%。2011年，全国保险业原保险赔付支出3929.4亿元，东部、中部、西部和东北地区各类赔款给付占比分别为56.2%、18.2%、17.7%和7.9%，西部较上年下降0.9个百分点。2011年，全国保险密度为1062元/人，较上年提高100元。保险密度区域差异明显，总体呈现由东部和东北地区向中西部地区递减态势。西部地区保险密度总体水平偏低，但提升速度较快。
近年来，沿黄城市带快速发展的地方经济为保险业的大发展提供了一个较好的环境与空间，保险市场取得了较大的发展，已初步形成了多家保险公司竞争发展的新格局。加之市场主体的多元化，有力地促进了保险公司经营理念的转变，保险公司开始逐步强化竞争和服务意识，保险业务范围向纵深发展。新业务、新险种不断涌现，保险市场规模日趋扩大。保险收入和经济效益的增长超过了同期国民经济发展速度，保险收入占GDP的比重随着经济增长逐年提高。2011年，沿黄九省区的各级保险公司由2006年末的14135家增加到22966家，增长了62.5%；保险公司职工人数达到近20万人，较2006年末增长了87%；保险营销员人数为92.86万人，较2006年末增长了73%。全年原保险保费收入为3671亿元，占全国的25.6%，较2006年提高了3.55个百分点。从沿黄九省区之间的比较来看，自2006年以来各省区原保险保费收入占比变化不大，山东、河南、四川位列前三名，其他省区的保险发展水平与经济发展水平基本一致，地区间存在着显着的发展不平衡。
金融保险业增加值占GDP比重可以衡量保险业自身的发展规模以及作为服务业本身对地方经济产值的贡献情况。
整个沿黄区域内，山东省的金融保险业增加值总量是最大，达到了1361亿元，甚至高于青海省当年的地区生产总值，占整个沿黄九省区金融业增加值总量的32.9%，是青海、宁夏、甘肃、陕西西北四省区金融业增加值之和的2.2倍；青海省金融保险业增加值总量在沿黄省份当中最小的，只有55亿元，仅相当于山东4%，占整个沿黄九省区金融业增加值总量的1.3%；而宁夏金融保险业增加值仅高于青海，为87亿元，只相当于内蒙古自治区金融业增加值的四分之一，相当于山东的6.4%，占整个沿黄九省区金融业增加值总量的2.1%。从金融保险业增加值绝对数的对比可以发现，沿黄各省区间的差距巨大，反映出该区域金融业发展不平衡的现状，这与九省区的经济发展情况基本一致。
从金融保险业增加值占GDP的比重来看，沿黄九省区之间的差异并不大，比例值均在2%~5%。其中，宁夏的比例值最高，达到5.15%；甘肃最低，为2.45%。表明金融业作为服务业，其本身实现的增加值相对于当地经济产值规模，对经济贡献差距并不是很大。
就宁夏的保险业的整体发展现状来看，可以概括为：保险业务结构调整稳步推进，公司经营效益持续改善，服务覆盖面不断拓宽，保障服务民生作用日益彰显。具体表现在两个方面：一是保险业规模不断扩大，保费收入稳步增长。2011年，宁夏共有保险公司主体15家，各级分支机构309家，保险从业人员16250人。保险公司总资产127.9亿元，较年初增长21.1%。实现原保险保费收入55.3亿元，同比增长14.5%。其中，财产保险公司全年实现原保险保费收入22.9亿元，占全区原保险保费收入的41.4%；人身保险公司原保险保费收入32.4亿元，占全区保险保费收入的58.6%。二是保险赔付支出增加，服务经济功能加强。全年保险赔付支出14.8亿元，同比增长25.6%。其中，财产保险金额承担的风险保额达7266亿元，财产险赔付支出9.3亿元，同比增长20.8%；人身保险期末有效保险金额达2570亿元，人身险赔付支出5.5亿元，同比增长44.6%。保险公司期末有效承保人次达809.9万，保险深度2.69%，同比下降0.52个百分点，保险密度866元/人，同比增加32.7元/人。保险业覆盖面不断扩大，服务经济社会功能有效发挥。
宁夏的保险业在快速健康发展的同时也还存在着两个方面的问题：一是保险产品集中度不断上升。2011年，宁夏财产险业务中车险在财产险业务保费收入中占比为88.1%，同比上升0.6个百分点，高于全国平均水平12.2个百分点。除企财险、农业保险和保证保险较快增长外，一些占比小的险种保费规模继续呈现下降趋势。宁夏人身险业务中分红寿险在寿险业务保费收入中占比为83.4%，同比上升了1.4个百分点，而普通寿险、万能寿险占比均有所下降。二是各地区保险市场发展不平衡的程度加剧。2011年，宁夏各市保费收入中，银川市增速最快，实现保费收入同比增长15.9%，市场份额同比上升0.7个百分点，其他四市全部实现保费收入同比增长。除固原保费收入市场份额小幅上升外，其余各市市场份额均较上年有所下降，保险市场发展依然呈现向首府城市集中的趋势。
第二节 沿黄城市带金融业发展比较
一、沿黄城市带金融总体规模比较
金融机构存款作为商业银行最主要的资金来源，基本能够反映出一个区域内金融业的总体规模。2011年，沿黄城市带金融机构存款总额达到了17.5万亿元，占全国存款总额的比重为21.2%。
金融机构贷款是银行业支持地方经济发展投入资金的主要来源，基本反映出间接金融支持经济实体发展的力度。2011年，沿黄城市带金融机构贷款总额达到了12.1万亿元，占全国贷款总额的比重为20.8%。
（一）沿黄城市带金融体系与功能比较
证券市场是以直接融资为主的金融体系。一个区域的证券市场发展水平，体现该区域直接融资能力的强弱。沿黄城市带上市公司数量、市值等相关指标远远低于发达经济圈和成熟城市群，并且沿黄城市带大部分地区的发展速度都远远低于全国平均发展水平。证券化率是衡量股票市场成熟程度的重要指标，刻画了直接融资对经济增长的贡献以及经济增长对资本市场的依存度。目前，沿黄城市带股票市场的证券化率较之发达经济圈和成熟城市群仍有不小的差距。以宁夏为例，2011年，全国A股上市公司数量达到2342家，年内新增279家，增长13.5%；但宁夏上市公司数量在年内没有新的进展，仍为12家。2011年，由于股价下跌导致上市公司市值缩水，宁夏资产证券化率为18.54%，比上年下降14.1个百分点，低于全国平均水平27个百分点。
