农村庭院经济是指农民利用家庭院落空闲的地种植果树、蔬菜、瓜类或圈养牛、羊、鸡、兔等来增加收入。
当前，发展农村庭院经济已引起各级政府的重视，成了人们感兴趣的热门话题。庭院经济可以给农民家庭带来较大的收益，成为山区农民治穷致富的一条重要途径。也是农业银行贷款的新项目，应予以重视、鼓励、引导、扶持。
去年8月，万里同志在我区视察工作时指出：“你们要抓紧开发新灌区，发挥黄河水利优势，开展多种经营，可以搞经济作物。在抓好粮食生产的同时，发展庭院经济，增加人民收入。庭院经济不但以较高的实效在我区早就存在，而且发展潜力很大。据调查，同心县城关乡小山村农民家庭庭院经济已成为治穷致富的一条重要途径。农民马汉民全家十口人在八分地的庭院中栽植24棵苹果树、11棵枣树、4架葡萄树，每年平均收入近千元，占全家总收入的40%。最近了解到：目前小山村农户庭院总面积达220亩，其中种果树达150亩，种用材树5000多棵，有40%的庭院已有了经济收入。
这个山村庭院经济蓬勃兴起，既发挥了黄河水利优势，又充分利用了农村的剩余劳力，并且美化了农民生活环境。如果扬(引)黄灌区(如我县的河西、河东、王团等)都挖掘潜力，大力发展庭院经济，将会出现一股庭院经济实力。这就给农村信贷工作提出了新的要求和启示。庭院经济投资少、收益大，又好劳作管理，这符合贷款原则，农业银行应予以支持，提供他们种苗、种子、塑料薄膜以及技术性服务等方面的资金需求。
总之，发展庭院经济，对农民脱贫致富都有重要意义，只要政策上允许，经济上有利，农村信贷资金就应予以支持。
我们是怎样打好旧贷清收“攻坚战”的王团营业所植根于贫困地区，过去由于经济、政策、管理等方面的原因，形成了大量非正常贷款。一面负债经营，一面农业信贷大量沉淀，不能正常周转，形成很大反差，并成为全县1982年前旧贷沉淀量最大的三个所之一。
1989年，我所通过清资建制工作，信贷资金占用形态中非正常贷款占全部贷款的49.3%，仅农户呆滞贷款就分别占全部贷款的27%和农户贷款的91.5%。而且分布王团、羊路两乡的35个村，涉及6000多户(笔)，部分农户历年形成的贷款中，有的多达7笔，量大、面广，清收难度大，且有加大的趋势，资金清改形势十分严峻。因此，盘活存量清收旧贷势在必行。
支行下硬指标考核，营业所当硬任务完成。我们按照支行要求依靠政策和地方党政及各村的支持协助，理顺各种关系，发挥所社整体优势，调动各方面的积极性，收到了很好的成效。
1989、1990两年共收回1982年前旧贷2135笔，11.56万元，使生产责任制后的原集体分摊款下降27%，连续两年成为全行清收旧贷最好的所。并由此推动了全所的各项贷款清收，从而使全所各项指标均顺利完成。我所1982年前旧贷几乎全是农村生产责任制前的原集体分摊款，由于政策性强(政策变更，使集体债务转移到个人)、社会面广(几乎每个农户都是债务人)、债务关系复杂(涉及原集体财产分割)、落实不全面(分摊不尽合理，手续不够健全)，又经过七八年的清收回落过程，使这块资金清收严重滞后，成为一个死角。因此，我们在实施“攻坚战”总体方案中，进行了全方位的考虑，有重点有针对性地注意理顺各种关系，调动各方面的积极因素，主要改善了“五种关系”实现了“五方配合”，做到了“五个突破”。
一、改善“五种关系”
1.改善与党政关系。整顿信用的关键是理顺各种关系。首先改善与地方党政的关系，取得党政领导的支持和村干部的协助，由于一段时期，我们的业务工作基本上与乡政府工作脱节，在信贷工作上唱“独角戏”，没有纳入政府工作议事日程。为了改变这种现状，主动向乡党政汇报我们的信贷工作，并认真听取意见，近两年来，收到了很好的效果。我们围绕乡政府农业生产计划和布局重点，在信贷资金上予以配合，乡党政根据我们提供的底数，向各村强调落实资金清收任务。同时，我们还成立了以乡长为组长，营业所主任为副组长，信用社主任、派出所所长、部分村支部书记为成员的信贷资金管理清收领导小组，加强了信贷工作的行政管理。
2.改善行社关系。信用社资金底子薄，积累少，经营困难，靠银行贷款过日子，而营业所业务量大，人员少，需要信用社的协助。为了理顺所社关系，发挥整体优势，我们采取所社统一安排资金，帮助信用社搞好核算，提高管理水平，减少工作压力，渡过资金难关，使王团信用社扭转了多年的亏损局面，1990年实现了盈余。两年来，王团、羊路两社帮助我所收回呆滞贷款11万余元，改变了前些年各自为战的偏向，做到所社清收贷款“下去一齐抓，回来再分家”。
3.改善人际关系。包括改善社会人际关系与内部人际关系。树立为大多数人服务的思想，改变工作作风，以良好的职业道德优质服务于民。通过信贷工作联系千家万户，建立正常的人际信用关系，密切了干群关系，提高了我所在当地的知名度和影响力，使收贷工作得到了大多数群众的理解和支持，消除了过去的偏见。在所社内部做好思想政治工作，以增强主人翁责任感。做到职工不分内外，团结一致，官兵一致，平等相处，发挥了群体的优势。
4.改善与贷户的关系。前些年，所社对部分欠贷多的村和户实行冻结贷款措施，有些贷户有钱也不还，结果造成相互关系僵化。我们通过宣传动员，收贷与微量启动结合，有收有放，逐步理顺了信用关系，改善了与贷户的关系。
5.改善领导与服务的关系。所社人与人的关系领导是关键。我所领导以带头服务来改变过去口头指挥的工作作风。在“攻坚战”中，所社主任身先士卒，承担全行最边远、清收难度大的村的清收任务，亲自带领农金人员下乡，晚上秉烛收贷，并随时帮助农贷员解决遇到的有关问题，协调全面工作。
理顺了大家的思想情绪，激发了工作热情。
二、搞好“五方配合”
——与党政部门配合。由于改善了与党政的关系，信贷清收工作得到了当地党政的大力支持和配合，成为当地党政领导关心的一项工作，使信贷清收工作加强了行政手段。如羊路乡的党政领导同志利用各种会议动员、强调此项工作，还就各项贷款的清收提出了很好的建议。各村支部书记、村主任亲自带着农贷员走家串户，虎红湾村支部就协助营业所收回旧贷182笔，1.1万多元。同时营业所农贷员还协助乡财政收回牧业税3000多元。
1.与支行有关股配合。我们积极与支行信贷股配合，出动宣传车深入各村进行宣传动员，在信贷政策、原则、利率执行档次、信贷法规等方面与其统一口径。尤其在乡企贷款上，我们与信贷股共同落实债务，解决历史遗留问题，确定还款期限，补办抵押或担保合同。
2.与依法收贷配合。为了扩大宣传面、缩小起诉面，我们紧紧与县依法收贷小组配合，深入村庄一面宣传，一面清收，效果很好，惊醒了“睡眠户”，震动了“观望户”，拔除了“钉子户”。
3.与信用社配合。根据贷款在各村的分布情况，实行分片包干、定员、定责，统一行动。信用社承包片上的银行贷款由信用社代收，营业所承包片上的信用社贷款由营业所代收。这样互相配合，一方面弥补了营业所信贷人员力量不足的困难，另一方面信用社代理收回的旧贷可免息使用两年，弥补了资金困难。
4.内外勤结合。过去内勤与外勤之同相互照应不够，在“攻坚战”中，我们十分注意内外勤的配合。农贷人员下乡催收，会计人员内部坐收，做到相互关照两不误。
三、做到“五个突破”
1.突破内部清收关。在清收旧贷过程中，首先要求内部职工或家属还清此项贷款，由于清收坚决，既促进了内部人员抓清收旧贷的紧迫感，又扩大了对外宣传的影响力。
2.突破乡村两级干部清收关。先从乡级干部清收，不还者从工资中强行扣收。并利用村上学校、清真寺等公共场所当众清收村干部贷款，从而影响和带动了一般群众。
3.突破“钉子户”“赖债户”清收关。对于那些有钱不还，有意拖欠贷款的抵债、赖债户，所社集中力量有针对性地组成清收小组或配合依法收贷小组依法强制清收。攻破了难点，打开了缺口。
4.突破沉淀大的村或户清收关。为避免分散力量打消耗战，我们把积欠多的村和户作为突破口，下大力清收。因清收一笔旧贷大户等于清收几户或十几户欠贷小户，做到事半功倍。
5.突破村社有威信、有影响力贷户的清收关。向他们讲清政策；灌输法制观念，直接清收，以其影响一般贷户。
总之，我们在旧贷清收“攻坚战”中，层层动员，调动各方面积极性，采取措施，在这个人均收入百元左右，人均负债56元，并且贫困面占较大比重的乡搞活了一部分信贷存量，这与所社信贷人员的辛勤劳动是分不开的。由于我们抓新贷不忘抓旧贷，抓大额不忘抓小额，目前，我乡已出现了守信用村、户，无旧贷村、户。我所为优化增量，支持当地经济发展，实行集约化经营奠定了一定的基础。
